台北 Taipei
TEL:+886-2-2557-5607
台中 Taichung
TEL:+886-4-2320-2793
上海 Shanghai
TEL:+86 21-6090-4391
深圳 Shenzhen
TEL:+86 755-83176807
数字银行是数字世界中金融服务和银行业的自然发展。随着越来越多的服务在其大部分营运中采用数字基础设施,客户开始期望新产品提供数字服务。目前数字金融市场正急速成长,依据最新统计分析,数字金融规模将从 2021 年的 7.9 兆美元扩大到 2028 年的 10.3 兆美元。数字金融在近年比以往任何时候都更受欢迎,小企业主和消费者与银行的数字化互动将在未来持续加速。
一、什么是数字银行?
- 通俗地说,数字银行是一家在网络上运作的银行,为客户提供以前只能在银行分行才能获得的服务。数字金融帐户是完全采用在线运营,并需受当地监管并申请相关金融牌照以合规经营,现在并有许多传统银行争相跨足数字金融领域。数字银行平台透过金融科技,将其服务与其他金融提供商联系及整合,为客户提供完整全在线的数字金融服务。现今,英国、香港、新加坡等国家,都有许多著名的数位银行。
二、数字帐户能提供哪些服务?
- 使用者能够通过智能手机和其他在线渠道(包括支付、投资、支出分析等)管理他们的所有财务。 最常见的包括以下操作和活动(所有传统银行服务都可以实时在手机、计算机和兼容的智能设备上使用,无需客户在银行分行):
>>获取银行对账单
>>现金提款
>>事务历史记录监控
>>资金转账
>>储蓄账户管理
>>账单支付
>>虚拟卡和无卡支付
>>具有竞争力的外汇汇率及手续费 - 数字金融软件使所有传统服务更易于访问、理解和管理,对于金融科技推动的支付领域投资正在增加。这为市场带来颠覆性创新和增长,并使许多企业受益,尤其是中小企业,采用数字技术将促进跨国支付交易。如今数字金融平台有许多选择。
- 使用者能够通过智能手机和其他在线渠道(包括支付、投资、支出分析等)管理他们的所有财务。 最常见的包括以下操作和活动(所有传统银行服务都可以实时在手机、计算机和兼容的智能设备上使用,无需客户在银行分行):
- 获取银行对账单
- 现金提款
- 事务历史记录监控
- 资金转账
- 储蓄账户管理
- 账单支付
- 虚拟卡和无卡支付
- 具有竞争力的外汇汇率及手续费
- 数字金融软件使所有传统服务更易于访问、理解和管理,对于金融科技推动的支付领域投资正在增加。这为市场带来颠覆性创新和增长,并使许多企业受益,尤其是中小企业,采用数字技术将促进跨国支付交易。如今数字金融平台有许多选择。
三、数位帐户的的优势
随着越来越多的数字金融平台进入市场,了解现代数字解决方案如何使他们能够提供比传统竞争对手更好、更便宜的服务非常重要。
- 节约成本
传统银行在审核和会计上投入大量时间和资源。透过消除冗余的后台流程,数字金融软件显著降低了营运成本。数字银行系统透过自动化与日常金融交易相关的流程,减轻了银行的大量工作。数字化减少了交易的步骤和人员数量,从而降低了代价高昂的财务错误的风险。 - 提高可用性
整合的 KYC 和 AML 协议使数字银行和客户能够在几分钟内透过任何支持互联网的设备开设账户。身分验证系统和风险评估使银行能够快速、轻松地为客户提供服务,让非银行客户也能获得金融服务。个人银行业务的一个主要优点是 24小时全天候服务。这意味着客户可以在任何地方进行任何交易并获得广泛的服务。 - 更加个性化
数字银行软件可实现由人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 提供支持的复杂个人化策略。银行可以在适当的时候为客户提供相关的金融选择、互动工具和教育资源。自动预算、支出分析、储蓄提醒和许多其他工具有助于告知客户并吸引客户。 - 降低开户门坎
不同于传统银行, 数字帐户它消除了冗长文书工作、亲自前往分行以及漫长的账户审查时间,申请人只需要在线提交需要的数据,就可以实时处理,快速取得帐户信息。
数字金融的普及已经是既定的趋势,就像AI科技是科技的未来一样。这是客户更喜欢在金融领域航行的原因,也是企业更喜欢规划成功之路的方式。 数字银行采用率的上升表明,金融机构变革的时机已经成熟,而数字银行正是实现这些变革的方式。
四、数位帐户Q&A
类型 Type | 金融科技公司(金融牌照) Fintech company (financial license) | 传统银行 Traditional Bank |
开户门槛 Requirements | 条件较低 Lower requirements. | 门槛较高 Higher requirements |
年度更新 AC Renew | 不需要 No need | 需帐户年审(视银行) Annual account review is required |
开户费用 Open AC Cost | 低廉,甚至免费 Low Cost, Even Free | 高,审查费需数千美金不等 High, review fees thousands of U.S Dollars |
帐户维护 AC Maintain | 无基本存款无帐户管理费 No basic deposit and | 需要基本存款并有帐户管理费 A basic deposit is required and |
开户时间 Days | 3-14天不等 3-14 Days | 需约4-5周 About 4-5 weeks |
汇款速度 Transfer speed | 1-4天 1-4 Days | 1-2天 1-2 Days |
支票 Cheque | 不可申请 Not available | 可以申请 Can apply |
额度 Credits | 不可 No | 可培养 Can be cultivated |
Q: 将资金放在数字金融帐户安全吗?
A:数字金融帐户当地都受到当地机关的监管和授权,例如在香港是受香港海关所监督。依规范会将客户的资金跟公司营运资金分开存放,客户资金会存于欧洲或美国等地的低风险金融机构,以保障资金安全。或是收款后剩余资金也可将资金转至海外其他实体银行帐户存放。
Q: 数字金融帐户相对于传统银行业务有什么限制或差异?
A:数字金融帐户主要操作模式在于电汇交易及换汇,但如有信贷 / 押汇 / 支票等业务的话目前还是只有传统银行业务可以胜任。同时若是数字金融帐户如有大额交易,视情况可能需要提交相关资料审查才可以放行、入账。
相关主题 Related topics
オフショア会社(Offshore Company)は、海外法人としても知られており、OBU会社と呼ばれることもあります。一般的に、オフショア会社の登録地としてよく選ばれる場所には、英領バージン諸島(BVI)やサモア(Samoa)などがあります。オフショア会社を選ぶ際や運営する際には、まず各国の会社の特性を理解することが重要です…続きを読む >>
実際、オフショア会社の設立手続きはそれほど複雑ではなく、非常に迅速に行うことができます。しかし、重要なのは設立後の運用と維持管理であり、最新の法規制に準拠し、最も便利でコスト効率の良い方法で運営するためには、経験豊富な代行会社の支援を受けることをお勧めします。+886-2-2557-5607
Overseas companies are also called offshore companies, and some people call them OBU companies. Common places to register offshore companies are the B.V.I. and Samoa companies. As for how to choose and operate overseas companies, we should first understand the characteristics of companies in each country…Receive the best>>
In fact, the procedure for handling an offshore company is not complicated and is very fast. What is important is the subsequent operation and maintenance, how to comply with the latest policies and regulations, and operate in the most convenient and cost-effective way. It is recommended that companies still seek experienced agencies. +886-2-2557-5607
境外公司也称为离岸公司(Offshore Company),也有人称做OBU公司,常见注册离岸公司的地点如英属维京群岛BVI、萨摩亚Samoa公司。对于境外公司如何选择以及运作,首先应对各国公司特性有所了解…阅读更多>>
其实办理境外公司的程序并不复杂也十分迅速,重要的是后续的操作及维护,如何因应符合最新政策法规,以最便利并符合成本效益的方式运作,建议企业仍须寻求有经验的代办公司协助。
+886-2-2557-5607
境外公司也稱為離岸公司(Offshore Company),也有人稱做OBU公司,常見註冊離岸公司的地點如英屬維京群島BVI、薩摩亞Samoa公司。對於境外公司如何選擇以及運作,首先應對各國公司特性有所了解….閱讀更多>>
其實辦理境外公司的程序並不複雜也十分迅速,重要的是後續的操作及維護,如何因應符合最新政策法規,以最便利並符合成本效益的方式運作,建議企業仍須尋求有經驗的代辦公司協助。
+886-2-2557-5607
フィリピン政府は現在、外国投資家がフィリピンで株式会社、支店、または事務所を設立することを許可しており、ネガティブリストに含まれていないプロジェクトについては100%外資所有が可能です。
フィリピンに会社を設立する際、外資系企業の最低登録資本金額は20万米ドルです。小売業に関わる場合は、資本金額が50万米ドル以上必要です。また、資本金額は現地の実際のニーズに応じて調整可能です。続きを読む>>
フィリピンは英語圏の国ではありますが、その政策基準と各部門が確実に連携していないため、手続きの効率や書類がやや複雑です。さらに詳細な情報が必要な場合は、いつでもご連絡ください。 +886-2-2557-5607。
日本政府は、外国資本が日本で株式会社を設立することを許可しており、投資プロジェクトに対する特別な制限もありません。ただし、日本の会社設立には資本金を実際に注入する必要があるため、株主の資金をどのように調達し、どのように資金の流れを確保するかが、投資家が最も直面する困難です。資金の流れや銀行口座の開設を円滑にするためには、一般的に現地の住民またはパートナーを会社の株主として迎えることが推奨されます。これにより、初期の申請手続きをスムーズに進めることができます。
続きを読む >>
具体的な申請手続きについては、お気軽にご連絡ください。
+886-2-2557-5607
The Philippine government now allows foreign investors to set up joint stock companies, branches or offices in the Philippines. As long as the projects are not included in the negative list, they can be 100% wholly owned.When establishing a Philippine company, the minimum registered capital of a foreign-funded company is US$200,000; if a retail project is involved, it must be more than US$500,000; the capital amount can be allocated based on actual local needs. Receive the best>>
Although the Philippines is an English-speaking country, its policies and various departments are not really linked, so the work efficiency and documents are more complicated. For further relevant information, please contact us to confirm +886-2-2557-5607.
The Japanese government allows foreign entities to establish limited liability companies (LLCs) in Japan, with no specific restrictions on investment projects.
However, since Japanese companies are required to have their registered capital actually paid in, the process of securing the funds from shareholders is a common challenge for investors.
To facilitate the flow of funds and the opening of bank accounts, it is generally recommended to have a local resident or partner as a company shareholder to streamline the initial application process.
Receive the best>>
For detailed application procedures, please feel free to contact us at +886-2-2557-5607
The Japanese government allows foreign entities to establish limited liability companies (LLCs) in Japan, with no specific restrictions on investment projects.
However, since Japanese companies are required to have their registered capital actually paid in, the process of securing the funds from shareholders is a common challenge for investors.
To facilitate the flow of funds and the opening of bank accounts, it is generally recommended to have a local resident or partner as a company shareholder to streamline the initial application process.
Receive the best>>
For detailed application procedures, please feel free to contact us at +886-2-2557-5607
菲律宾政府现已允许外国投资者菲律宾设立股份有限公司、分公司或办事处,只要是在负面清单以外的项目皆可100%独资。
设立菲律宾公司时,外资公司的最低登记注册资本额为20万美元;若是涉及零售项目则须50万美金以上;资本额并可依据当地实际需求到位。阅读更多>>
菲律宾虽为英语系国家,但其政策与各部门未能确实联动,因此办事效率与文件显得较为复杂,进一步相关资讯可与我们联系确认。
+886-2-2557-5607
日本政府准许外资在日本成立有限公司,对于投资项目也没有特别的限制。
不过因为日本公司的注册资金要求实际注资到位,因此股东资金如何到位的金流走向是投资者最常遇到的困难。为便利资金流以及银行帐户的开立,一般建议需要有当地的居民或是合伙人作为公司股东,以利前期的申请作业。阅读更多>>
具体申请细节,欢迎来电与我们联系。 +886-2-2557-5607
日本政府准許外資在日本成立有限公司,對於投資項目也沒有特別的限制。
不過因為日本公司的註冊資金要求實際注資到位,因此股東資金如何到位的金流走向是投資者最常遇到的困難。為便利資金流以及銀行帳戶的開立,一般建議需要有當地的居民或是合夥人作為公司股東,以利前期的申請作業。閱讀更多>>
具體申請細節,歡迎來電與我們聯繫。 +886-2-2557-5607
菲律賓政府現已允許外國投資者菲律賓設立股份有限公司、分公司或辦事處,只要是在負面清單以外的項目皆可100%獨資。
設立菲律賓公司時,外資公司的最低登記註冊資本額為20萬美元;若是涉及零售項目則須50萬美金以上;資本額並可依據當地實際需求到位。閱讀更多>>
菲律賓雖為英語系國家,但其政策與各部門未能確實聯動,因此辦事效率與文件顯得較為複雜,進一步相關資訊可與我們聯繫確認。
+886-2-2557-5607
菲律宾政府现已允许外国投资者菲律宾设立股份有限公司、分公司或办事处,只要是在负面列表以外的项目皆可100%独资。
设立菲律宾公司时,外资公司的最低登记注册资本额为20万美元;若是涉及零售项目则须50万美金以上;资本额并可依据当地实际需求到位。閱讀更多>>
菲律宾虽为英语系国家,但其政策与各部门未能确实联动,因此办事效率与文件显得较为复杂,进一步相关信息可与我们联系确认 +886-2-2557-5607。
菲律賓政府現已允許外國投資者菲律賓設立股份有限公司、分公司或辦事處,只要是在負面清單以外的項目皆可100%獨資。
設立菲律賓公司時,外資公司的最低登記註冊資本額為20萬美元;若是涉及零售項目則須50萬美金以上;資本額並可依據當地實際需求到位。閱讀更多>>
菲律賓雖為英語系國家,但其政策與各部門未能確實聯動,因此辦事效率與文件顯得較為複雜,進一步相關資訊可與我們聯繫確認 +886-2-2557-5607。
フィリピン政府は現在、外国投資家がフィリピンで株式会社、支店、または事務所を設立することを許可しており、ネガティブリストに含まれていないプロジェクトについては100%外資所有が可能です。
フィリピンに会社を設立する際、外資系企業の最低登録資本金額は20万米ドルです。小売業に関わる場合は、資本金額が50万米ドル以上必要です。また、資本金額は現地の実際のニーズに応じて調整可能です。続きを読む>>
フィリピンは英語圏の国ではありますが、その政策基準と各部門が確実に連携していないため、手続きの効率や書類がやや複雑です。さらに詳細な情報が必要な場合は、いつでもご連絡ください。 +886-2-2557-5607。
Under Taiwan’s tax regulations, if a Taiwanese tax resident holds more than 50% of the shares in a company located in a low-tax jurisdiction (with a tax rate of 14% or less) or has substantial control over such a company, and the annual earnings exceed NT 7 million, they must comply with the Individual Controlled Foreign Corporation (CFC) reporting requirements.
Regarding the CFC regime, we need to understand how to “defer taxation on earnings effectively,” how to “ensure autonomous and free movement of funds within legal frameworks,” and how to “enhance the allocation of resources across different countries.”
We should proactively diversify our planning to respond to the uncertainties of the environment. It is recommended to consult with experts to discuss your specific situation at +886-2-2557-5607, thoroughly evaluate your circumstances, and then make the most appropriate adjustments and plans.
Singaporean banks allow foreign companies or individuals to open bank accounts in Singapore.
Personal Accounts: Generally, banks will require individuals to deposit the required minimum amount and provide proof of their source of funds.
Corporate Accounts: For foreign companies opening an offshore account in Singapore, banks will require sufficient documentation of overseas business activities and proof of the company’s operations to ensure the authenticity of the account user’s business. Read More>>
Different banks have their own conditions and rules, so it is crucial to research your options based on your situation. If you need further assistance, feel free to contact the Inter Area manager at +886-2-2557-5607.
台湾の税務居住者が海外において、低税負担国(税率14%以下)の会社の株式を50%以上保有している場合、または実質的な支配能力を持っている場合、当該年度の利益が NT$700 万元を超えると、個人CFC(Controlled Foreign Company)の申告が必要です。
CFC制度に関して、私たちが理解すべきことは「利益の課税をどのように延期するか」、「合法的に資金の自由な管理をどのように実現するか」、「各国のリソースをどのように強化し、効果的に配分するか」。
私たちは、不確実な環境に備えるため、多角的な計画を立てることが重要です。状況に応じて最適な調整と計画を行うために、専門家と連絡し、詳しい評価を行うことをお勧めします。+886-2-2557-5607
日本政府は、外国資本が日本で株式会社を設立することを許可しており、投資プロジェクトに対する特別な制限もありません。ただし、日本の会社設立には資本金を実際に注入する必要があるため、株主の資金をどのように調達し、どのように資金の流れを確保するかが、投資家が最も直面する困難です。資金の流れや銀行口座の開設を円滑にするためには、一般的に現地の住民またはパートナーを会社の株主として迎えることが推奨されます。これにより、初期の申請手続きをスムーズに進めることができます。
続きを読む >>
具体的な申請手続きについては、お気軽にご連絡ください。
+886-2-2557-5607
シンガポールの銀行では、外国の企業または外国人が口座を開設することが許可されています。
個人口座:通常、銀行は個人に対して基本的な預金額の入金を求め、その資金の出所を証明する必要があります。
法人口座:外国企業がシンガポールでオフショア口座を開設する場合、銀行は海外のビジネス情報や会社の経営証明を十分に提供することを求めます。これは口座使用者のビジネスの真実性を確認するためです。各銀行にはそれぞれ異なる条件と規則がありますので、ご自身の状況に応じて選択肢を調査することが非常に重要です。
続きを読む >>
必要がある場合は、いつでも匯佳マネージャー(+886-2-2557-5607) にご連絡ください。
若台湾税务居民于海外持有境外低税负国家之公司股权50%以上,或具有实质控制能力,当年度盈余超过NT 700万元者,须配合申报个人CFC。
对于CFC制度,我们所要了解的是如何”推迟课税盈余效益化”?如何”合法基础上资金自主自由”?如何”加强各式各国资源端口分配”?
我们应当未雨绸缪多角化规划来应映环境情势的不确定性。建议与专家联系讨论 +886-2-2557-5607,详实评估自身情况,再做出最合适的调整与规划。
日本政府准许外资在日本成立有限公司,对于投资项目也没有特别的限制。
不过因为日本公司的注册资金要求实际注资到位,因此股东资金如何到位的金流走向是投资者最常遇到的困难。
为便利资金流以及银行账户的开立,一般建议需要有当地的居民或是合伙人作为公司股东,以利前期的申请作业。
阅读更多>>
具体申请细节,欢迎来电与我们联系。+886-2-2557-5607
新加坡银行准许外国公司或是外国人在新加坡开立银行账户。
个人账户:通常上来说,银行会要求个人存入要求的基本存款,并且需要证明其资金来源。
公司账户:外国公司开立的新加坡离岸账户,银行会要求需要提供足够的国外业务数据以及公司经营证明,确保账户使用者的业务真实性。阅读更多>>
不同的银行有自己的条件与规则,因此根据您的情况研究您的选择非常重要,若有进一步需要可随时与汇佳经理联系 +886-2-2557-5607。
若台灣稅務居民於海外持有境外低稅負國家之公司股權50%以上,或具有實質控制能力,當年度盈餘超過NT700萬元者,須配合申報個人CFC。
對於CFC制度,我們所要了解的是如何”延緩課稅盈餘效益化”?如何”合法基礎上資金自主自由”?如何”加強各式各國資源端口分配”?
我們應當未雨綢繆多角化規劃來應映環境情勢的不確定性。建議與專家聯繫討論+886-2-2557-5607,詳實評估自身情況,再做出最合適的調整與規劃。
日本政府准許外資在日本成立有限公司,對於投資項目也沒有特別的限制。
不過因為日本公司的註冊資金要求實際注資到位,因此股東資金如何到位的金流走向是投資者最常遇到的困難。
為便利資金流以及銀行帳戶的開立,一般建議需要有當地的居民或是合夥人作為公司股東,以利前期的申請作業。
閱讀更多>>
具體申請細節,歡迎來電與我們聯繫。 +886-2-2557-5607
新加坡銀行准許外國公司或是外國人在新加坡開立銀行帳戶。
個人帳戶:通常上來說,銀行會要求個人存入要求的基本存款,並且需要證明其資金來源。
公司帳戶:外國公司開立的新加坡離岸帳戶,銀行會要求需要提供足夠的國外業務資料以及公司經營證明,確保帳戶使用者的業務真實性。閱讀更多>>
不同的銀行有自己的條件與規則,因此根據您的情況研究您的選擇非常重要,若有進一步需要可隨時與匯佳經理聯繫 +886-2-2557-5607。