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數位金融平台(簡體)_工作區域 1 (1)

数字银行是数字世界中金融服务和银行业的自然发展。随着越来越多的服务在其大部分营运中采用数字基础设施,客户开始期望新产品提供数字服务。目前数字金融市场正急速成长,依据最新统计分析,数字金融规模将从 2021 年的 7.9 兆美元扩大到 2028 年的 10.3 兆美元。数字金融在近年比以往任何时候都更受欢迎,小企业主和消费者与银行的数字化互动将在未来持续加速。

一、什么是数字银行?

  • 通俗地说,数字银行是一家在网络上运作的银行,为客户提供以前只能在银行分行才能获得的服务。数字金融帐户是完全采用在线运营,并需受当地监管并申请相关金融牌照以合规经营,现在并有许多传统银行争相跨足数字金融领域。数字银行平台透过金融科技,将其服务与其他金融提供商联系及整合,为客户提供完整全在线的数字金融服务。

二、数字帐户能提供哪些服务?

  • 使用者能够通过智能手机和其他在线渠道(包括支付、投资、支出分析等)管理他们的所有财务。 最常见的包括以下操作和活动(所有传统银行服务都可以实时在手机、计算机和兼容的智能设备上使用,无需客户在银行分行):
    >>获取银行对账单     
    >>现金提款      
    >>事务历史记录监控
    >>资金转账        
    >>储蓄账户管理    
    >>账单支付
    >>虚拟卡和无卡支付    
    >>具有竞争力的外汇汇率及手续费
  • 数字金融软件使所有传统服务更易于访问、理解和管理,对于金融科技推动的支付领域投资正在增加。这为市场带来颠覆性创新和增长,并使许多企业受益,尤其是中小企业,采用数字技术将促进跨国支付交易。如今数字金融平台有许多选择。
  • 使用者能够通过智能手机和其他在线渠道(包括支付、投资、支出分析等)管理他们的所有财务。 最常见的包括以下操作和活动(所有传统银行服务都可以实时在手机、计算机和兼容的智能设备上使用,无需客户在银行分行):
    1. 获取银行对账单
    2. 现金提款
    3. 事务历史记录监控
    4. 资金转账
    5. 储蓄账户管理
    6. 账单支付
    7. 虚拟卡和无卡支付
    8. 具有竞争力的外汇汇率及手续费
  • 数字金融软件使所有传统服务更易于访问、理解和管理,对于金融科技推动的支付领域投资正在增加。这为市场带来颠覆性创新和增长,并使许多企业受益,尤其是中小企业,采用数字技术将促进跨国支付交易。如今数字金融平台有许多选择。

三、数位帐户的的优势

随着越来越多的数字金融平台进入市场,了解现代数字解决方案如何使他们能够提供比传统竞争对手更好、更便宜的服务非常重要。

  • 节约成本
    传统银行在审核和会计上投入大量时间和资源。透过消除冗余的后台流程,数字金融软件显著降低了营运成本。数字银行系统透过自动化与日常金融交易相关的流程,减轻了银行的大量工作。数字化减少了交易的步骤和人员数量,从而降低了代价高昂的财务错误的风险。
  • 提高可用性
     整合的 KYC 和 AML 协议使数字银行和客户能够在几分钟内透过任何支持互联网的设备开设账户。身分验证系统和风险评估使银行能够快速、轻松地为客户提供服务,让非银行客户也能获得金融服务。个人银行业务的一个主要优点是 24小时全天候服务。这意味着客户可以在任何地方进行任何交易并获得广泛的服务。
  • 更加个性化
    数字银行软件可实现由人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 提供支持的复杂个人化策略。银行可以在适当的时候为客户提供相关的金融选择、互动工具和教育资源。自动预算、支出分析、储蓄提醒和许多其他工具有助于告知客户并吸引客户。
  • 降低开户门坎
    不同于传统银行, 数字帐户它消除了冗长文书工作、亲自前往分行以及漫长的账户审查时间,申请人只需要在线提交需要的数据,就可以实时处理,快速取得帐户信息。

数字金融的普及已经是既定的趋势,就像AI科技是科技的未来一样。这是客户更喜欢在金融领域航行的原因,也是企业更喜欢规划成功之路的方式。 数字银行采用率的上升表明,金融机构变革的时机已经成熟,而数字银行正是实现这些变革的方式。

四、数位帐户Q&A

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Q: 将资金放在数字金融帐户安全吗?
A:数字金融帐户当地都受到当地机关的监管和授权,例如在香港是受香港海关所监督。依规范会将客户的资金跟公司营运资金分开存放,客户资金会存于欧洲或美国等地的低风险金融机构,以保障资金安全。或是收款后剩余资金也可将资金转至海外其他实体银行帐户存放。

Q: 数字金融帐户相对于传统银行业务有什么限制或差异?
A:数字金融帐户主要操作模式在于电汇交易及换汇,但如有信贷 / 押汇 / 支票等业务的话目前还是只有传统银行业务可以胜任。同时若是数字金融帐户如有大额交易,视情况可能需要提交相关资料审查才可以放行、入账。