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デジタル銀行はデジタル世界における金融サービスと銀行業の自然な発展です。ますます多くのサービスがデジタルインフラストラクチャを活用して運営される中、顧客は新しい製品がデジタルサービスを提供することを期待し始めました。
現在、デジタル金融市場は急速に成長しており、最新の統計分析によれば、デジタル金融市場は2021年の7.9兆ドルから2028年には10.3兆ドルに拡大する見通しです。デジタル金融は過去よりもますます人気があり、中小企業経営者や消費者と銀行とのデジタル交流は今後も加速していくでしょう。
一、デジタルバンキングとは何ですか?
- 一般的に言えば、デジタルバンクは、インターネット上で運営される銀行であり、顧客に従来は銀行の支店でしか得られなかったサービスを提供します。デジタル金融口座は完全にオンラインで運営され、地元の規制に準拠し、関連する金融ライセンスを取得して合法的に営業する必要があります。現在、多くの伝統的な銀行がデジタル金融領域に進出し競り合っています。デジタルバンクプラットフォームは、金融技術を活用して、サービスを他の金融プロバイダーと結びつけ、統合し、顧客に完全にオンラインのデジタル金融サービスを提供します。現在、イギリス、香港、シンガポールなどの国々には、多くの有名なデジタル銀行があります。
二、デジタルアカウントはどのようなサービスを提供できますか?
- 使用者はスマートフォンやその他のオンラインチャネル（支払い、投資、支出分析などを含む）を通じて、彼らのすべての財務を管理することができます。最も一般的な操作と活動は以下の通りです（すべての伝統的な銀行サービスはスマートフォン、コンピュータ、および対応するスマートデバイス上で即座に利用でき、顧客は銀行支店にいる必要はありません。）：
＞＞銀行取引明細の取得
＞＞現金の引き出し
＞＞取引記録の監視
＞＞資金の送金
＞＞貯蓄口座の管理
＞＞請求書の支払い
＞＞仮想カードおよび非カード決済 ＞＞競争力のある外貨為替レートおよび手数料
- デジタル金融ソフトウェアにより、すべての伝統的なサービスがよりアクセスしやすく、理解しやすく、管理しやすくなりました。フィンテックが推進する支払い領域への投資が増加しており、これは市場に革新と成長をもたらし、多くの企業に利益をもたらします。現在、デジタル金融プラットフォームは多岐にわたる選択肢があります。
- 使用者はスマートフォンやその他のオンラインチャネル（支払い、投資、支出分析などを含む）を通じて、彼らのすべての財務を管理することができます。最も一般的な操作と活動は以下の通りです（すべての伝統的な銀行サービスはスマートフォン、コンピュータ、および対応するスマートデバイス上で即座に利用でき、顧客は銀行支店にいる必要はありません。）：
＞＞銀行取引明細の取得 ＞＞現金の引き出し ＞＞取引記録の監視
＞＞資金の送金 ＞＞貯蓄口座の管理 ＞＞請求書の支払い
＞＞仮想カードおよび非カード決済 ＞＞競争力のある外貨為替レートおよび手数料
- デジタル金融ソフトウェアにより、すべての伝統的なサービスがよりアクセスしやすく、理解しやすく、管理しやすくなりました。フィンテックが推進する支払い領域への投資が増加しており、これは市場に革新と成長をもたらし、多くの企業に利益をもたらします。現在、デジタル金融プラットフォームは多岐にわたる選択肢があります。
三、デジタルアカウントの利点
市場にますます多くのデジタル金融プラットフォームが参入する、現代のデジタルソリューションが彼らに対して従来の競合相手よりも優れた、より安価なサービスを提供できるようになる仕組みを理解することは非常に重要です。
- コストを節約する
従来の銀行は審査と会計に多くの時間とリソースを投入しています。冗長なバックエンドプロセスを排除することにより、デジタル金融ソフトウェアは運用コストを著しく削減しています。デジタルバンクシステムは、日常の金融取引に関連するプロセスを自動化することで、銀行の大量の業務を軽減しています。デジタル化により取引の手順と人員の数が減少し、高コストの財務エラーのリスクも低減しています。 - ユーザビリティの向上
KYCとAMLのプロトコルの統合により、デジタル銀行と顧客はインターネットをサポートするデバイスを使用して数分で口座を開設できます。認証システムとリスク評価により、銀行は顧客に対して迅速かつ簡単にサービスを提供でき、非銀行顧客も金融サービスを受けることができます。個人の銀行業務の主な利点は24時間年中無休のサービスです。これは顧客がどこでも取引を行い、広範なサービスを受けることができることを意味しています。 - より個性的なサービス
デジタルバンキングソフトウェアは、人工知能（AI）および機械学習（ML）によってサポートされる複雑な個人化戦略を実現できます。銀行は適切なタイミングで顧客に対して関連する金融オプション、対話ツール、および教育リソースを提供することができます。自動予算、支出分析、貯蓄リマインダーなどのさまざまなツールが、顧客に情報提供し、顧客を引き寄せるのに役立ちます。 - 口座開設の敷居を下げる
従来の銀行と異なり、デジタル口座は冗長な文書作業、支店への直接訪問、そして長時間の口座審査時間を排除しています。申請者は必要な情報をオンラインで提出するだけで、即座に処理され、迅速に口座情報を取得できます。
デジタル金融の普及は既に確立されたトレンドであり、AIが技術の未来であるように、これは顧客が金融領域で活動することを好む理由であり、また企業が成功への道を計画する方法です。デジタル銀行の普及率の上昇は、金融機関の変革の時期が既に到来しており、デジタル銀行がこれらの変革を実現する手段であることを示しています。
四、デジタルアカウントに関するQ&A
 |  | |
タイプ | フィンテック企業 | 従来の銀行 |
口座開設 | より低い条件 | 閾値が高くなります |
年次更新 | 不要 | 年次口座レビューが必要 |
口座開設 | 安い、あるいは無料さえある | 高額なレビュー料金は数千 |
アカウントの | 基本デポジットなしアカウント管理手数料はかかりません | 基本デポジットが必要です そしてア |
口座開設時間 | 3～14日の範囲 | 4～5週間ほどかかります |
送金速度 | 1～4日 | 1～2日 |
チェック | 申請はできません | 申請可能 |
クォータ | いいえ | 栽培可能 |
Q: デジタル金融アカウントに資金を置くことは安全ですか？
A: デジタル金融アカウントは現地の規制機関の監督と認可を受けており、香港の場合は香港税関によって監督されています。基準によれば、顧客の資金は企業の運営資金とは別に保管され、顧客の資金は低リスクの金融機関にあたるヨーロッパやアメリカなどに保管され、資金の安全性が確保されています。また、受領後の剰余資金は海外の他の実体銀行口座に転送することもできます。
Q: デジタル金融アカウントは従来の銀行業務と比較してどのような制限や違いがありますか？
A:デジタル金融アカウントの主な操作モードは電子送金取引や為替取引ですが、ローン、為替差金、小切手などの業務がある場合、現時点では従来の銀行業務だけが対応できます。同時にデジタル金融アカウントで大口取引がある場合、状況によっては関連する情報を提出して審査を受けなければならないことがあり、入金が許可される可能性があります。