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海外銀行開戶介紹

海外銀行開戶指在本國以外的銀行開立的銀行賬戶，例如：新加坡、香港商業理財帳戶、台灣OBU帳戶、中國離岸公司帳戶，目前企業多選擇在新加坡或香港銀行開戶，開戶後資金運作便利較不受外匯管制。

在香港、新加坡、及台灣OBU開戶都有各自不同的門檻規範，需要個別注意當地的條件。

現在註冊一間境外公司不是件困難的事，重點是在於境外公司登記之後的操作與用途是否能符合企業或個人需求。

而境外公司登記之後，若沒有銀行帳戶則可說是形同虛設，因此境外公司開戶便成了公司登記後的最重點要務，以在新加坡開戶來說，其作為世界金融中心之一，是許多跨國企業前往投資與開立銀行帳戶的首選之地，惟目前新加坡與其他海外銀行開戶應備文件的審查日趨嚴謹，每間銀行對開立海外銀行戶口的要求及所需資料各有所差異，企業負責人往往因為所需資料準備不齊全或是不熟悉相關開戶程序，因而耽誤時間多次往返，甚至被銀行列為拒絕開戶的對象。

一、海外銀行開立帳戶的功能如下

資金靈活；
(帳戶開立在外匯不管制的區域，增加資金運作調度之靈活性)
避險、保值。
安全、保密度高。
(海外銀行賬戶一般情況無權檢查、受私隱法保護)
全球暢通，便利、快速。
減低匯兌損失，多重貨幣選擇。

二、海外銀行開戶應備文件有哪些?

1.公司註冊證書。
(如果是香港公司，則提供營業執照)

2.組織章程大綱和細則。

3.在職證明，或信譽良好的證明。
(如果公司成立超過12個月)。

4.公司架構。

5.董事有效證件。

6.業務證明證件。

各家銀行所需文件及條件各有不同並且常有變動，實際資訊須以當下銀行要求而定。

I.公司註冊
證書

(如果是香港公司
，則提供營業執照)

II.組織章程
大綱和細則

III.在職證明，
或信譽良好
的證明

(如果公司成立超過12個月)。

IV.公司架構

V.董事有效證件

VI.業務證明證件

各家銀行所需文件及條件各有不同並且常有變動，實際資訊須以當下銀行要求而定。

三、海外銀行開戶基本流程

四、各國銀行開戶介紹

一般來說，在海外開設銀行帳戶時，大多數人會選擇在新加坡、香港或是台灣。
以下簡單介紹關於在新加坡、香港及台灣開立銀行開戶之要點。

新加坡銀行開戶 | 商業理財帳戶
新加坡為全球第三大金融中心，僅次於英國倫敦、美國紐約。
也因此新加坡金融體制完整，國際知名度高，新加坡銀行開戶後外匯亦無管制，各大國際銀行都匯駐於新加坡。
吸引許多跨國企業選擇國外帳戶開戶地區時，會選擇在新加坡，進行金融/資金的調度運作。
不過也因新加坡銀行開戶後資金運作自由，新加坡銀行對於開戶的要求嚴謹(KYC)，除了負責人必須親自到場對保之外，不同銀行對於開戶條件與基本存款也各有不同，如果計畫至新加坡開戶，務必要先對新加坡當地開戶銀行的門檻以及需準備資料確認清楚，或是尋求有經驗的服務代辦公司協助，以免因為不清楚銀行要求而開戶不成，不僅浪費時間與金錢，更因此延宕的公司的資金運作時程。

香港銀行開戶 | 商業理財帳戶
境外公司設立後，就需要開立銀行帳戶，目前有許多企業選擇在香港開設商業理財帳戶，進行資金操作。
香港為亞洲國際金融中心之一，不僅國際金融機構/各大銀行匯聚於此，而香港作為各大國際企業資金與金融的首要選擇之一，也因此境外公司於香港開立帳戶的要求較為嚴謹，審查條件也相對嚴格，門檻較高，若欲至香港開戶，建議先詢問有經驗的秘書公司提供協助，可提高審查通過的機率。

台灣銀行開戶 | 簡稱OBU帳戶
台灣OBU(OFFSHORE BANKING UNIT)為國際金融業務分行之簡稱。
坊間常誤以為OBU就是指境外公司，正確來說OBU其實是指境外公司的在台灣開的帳戶，政府將其與當地金融體系分開，以境外通貨為交易仲介，境外客戶為交易對象，給予租稅減免、或免除金融管制等優惠條件，吸引國際金融業者前來從事金融業務。
在於香港及新加坡等海外開立銀行帳戶，銀行都會依照客戶公司實際狀況要求提供文件，因此在香港及新加坡開戶的應備資料及銀行開戶應對流程極為重要，匯佳國際具備專業及豐富的經驗，可以在香港及新加坡提供及協助客戶開立海外銀行帳戶。

五、什麼是數位金融帳戶?

數位銀行是當今金融科技領域的一個熱門話題，它們的出現改變了傳統銀行業務的運作方式。在全球，香港、新加坡和英國是數位銀行領域的先驅，它們的數位銀行服務受到了廣泛的認可和使用。以下是對這三個國家的數位銀行進行的簡要介紹。

香港數位銀行：
香港作為國際金融中心，一直致力於推動金融科技的發展。數位銀行在香港的興起可追溯到2019年，當時香港金管局首次發放虛擬銀行牌照。這些虛擬銀行通過數位平台提供多種金融服務，包括存款、貸款、投資和支付等。香港的數位銀行在客戶體驗、使用便利性和數據安全性方面表現出色，為用戶提供了更靈活、高效和安全的金融服務。
新加坡數位銀行：
新加坡一直以來都被譽為亞洲的金融科技中心，並致力於推動金融科技創新。在數位銀行領域，新加坡同樣取得了重要進展。根據新加坡金融管理局（MAS）的規定，該國發放了多家數位銀行牌照，這些數位銀行通過智能手機應用程序提供全面的金融服務，從存款和貸款到支付和投資。新加坡的數位銀行以其創新性、高度自動化的服務和優質的客戶體驗而受到稱讚，成為當地居民和企業的首選。
英國數位銀行：
英國在數位銀行領域擁有多家知名的金融科技公司，英國的數位銀行注重技術創新和數據分析，旨在為客戶提供更智能化、個性化的金融服務體驗。英國數位銀行強調界面設計、開放的API和數據安全，為客戶提供方便、安全的金融服務。
此外，英國數位銀行也非常重視數據安全和隱私保護。它們通常采用先進的加密技術和多層次的安全措施，確保客戶的數據和資金得到有效的保護。這種注重安全性的態度為客戶提供了信心和信任，使他們更願意使用數位銀行的服務。

數位金融帳戶和傳統銀行的差異：

數位金融帳戶優點

1.便利性和服務：數位金融帳戶可以透過網絡或手機應用程式即時進行操作。
2.更多服務選擇：數位金融帳戶通常提供更多的金融服務如投資、保險、貸款等。用戶可以在一個平台上處理多個金融需求。
3.節省成本：數位金融帳戶通常具有較低的交易和管理費用，相對於傳統銀行更經濟實惠。

數位金融帳戶缺點

1.無實體分行。
2.無法處理信貸業務：數位金融銀行可能無法提供完整的信貸業務。
3.不能使用信用狀：由於數位銀行主要在線上營運，它們無法提供信用狀的處理和驗證。

傳統銀行優點

1.面對面服務：傳統銀行提供面對面的客戶服務，可以解答用戶問題並提供專業建議。
2.現金處理：傳統銀行通常提供現金存取和處理的服務，對於需要頻繁處理現金的個人和企業較為。

傳統銀行缺點

1.時間限制：傳統銀行有固定的營業時間，對於工作繁忙或無法在營業時間內前往銀行的人來說可能不太方便。
2.繁瑣的流程：傳統銀行的一些交易和手續可能需要填寫大量紙質文件，手續較為繁瑣。

	數位金融帳戶	傳統銀行
優點	1.便利性和服務：數位金融帳戶可以透過網絡或手機應用程式即時進行操作。 2.更多服務選擇：數位金融帳戶通常提供更多的金融服務如投資、保險、貸款等。用戶可以在一個平台上處理多個金融需求。 3.節省成本：數位金融帳戶通常具有較低的交易和管理費用，相對於傳統銀行更經濟實惠。	1.面對面服務：傳統銀行提供面對面的客戶服務，可以解答用戶問題並提供專業建議。 2.現金處理：傳統銀行通常提供現金存取和處理的服務，對於需要頻繁處理現金的個人和企業較為。
缺點	1.無實體分行。 2.無法處理信貸業務：數位金融銀行可能無法提供完整的信貸業務。 3.不能使用信用狀：由於數位銀行主要在線上營運，它們無法提供信用狀的處理和驗證。	1.時間限制：傳統銀行有固定的營業時間，對於工作繁忙或無法在營業時間內前往銀行的人來說可能不太方便。 2.繁瑣的流程：傳統銀行的一些交易和手續可能需要填寫大量紙質文件，手續較為繁瑣。

六、結語

不論在新加坡或香港等境外區域開立公司帳戶，各銀行也可能依照客戶公司實際狀況要求提供有關文件，因此在準備開戶的應備資料及應對流程極為重要，匯佳國際不僅致力於協助客戶在境外開設公司帳戶，諸如台灣OBU帳戶、新加坡銀行開戶、香港商業理財帳戶等海外銀行，還提供數位金融帳戶相關資源和協助。

數位金融帳戶是現代金融領域的重要發展，可以提供更便利、高效和安全的金融服務。隨著金融市場系統的不斷演進，我們將不斷整合資源，提高客戶服務的效能和效率。

匯佳國際將不斷提升流程和資源整合力度，以確保客戶能夠順利開立帳戶並有效地管理其財務。在這個不斷變動的時代，我們明白重點應放在實現目標上，並致力於因應最新的環境和操作模式。我們將竭盡所能，確保您的公司能夠順利運作，同時減少時間和金錢成本的浪費。

無論您是在海外開立公司帳戶還是尋求數位金融帳戶，匯佳國際將是您的可靠夥伴，為您提供專業且高效的服務。我們致力於幫助客戶實現商業目標，在競爭的環境中獲得成功。

商務行政秘書

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海外銀行開戶介紹

一、海外銀行開立帳戶的功能如下