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新加坡经济基本面良好,增长潜力强劲。新加坡是公认的首要金融中心,提供强大的银行金融体系来支持国际财富管理。它一直是世界上最好的离岸金融中心之一,具备完善且稳定的银行系统,以及齐备的金融和商业法规。各大国际银行都汇驻于新加坡。吸引许多跨国企业在新加坡开立境外(离岸)公司帐户,进行金融/资金的调度运作。

一、为什么选择在新加坡开户?

二、新加坡主要银行

在公司在完成登记之后,开设银行账户对于进一步的业务运营至关重要。

在新加坡开设公司账户时,您可能有很多选择,新加坡的大多数银行都提供有吸引力的激励措施,例如信用卡、跨国家转移资金的自由、网上银行、多币种账户、贸易融资等。

您需要先了解各家银行以确保提供的功能符合公司的业务计划和需求,选择一家将提供适合您业务运营发展的配合银行,可以减少未来与银行业务相关的问题。

在确认银行之前,您应该考虑以下几个因素:

  • 预期的银行交易量是多少?
  • 打算存入银行的初始资本总额?
  • 企业可能需要哪些其他额外的金融服务?
  • 银行对账户的最低账户余额要求?
  • 您将交易的货币类型?
  • 是否可以即时进行交易
–当地主要银行–

星展银行DBS
DBS星展银行成立于1968年,原名「新加坡发展银行」(Development Bank of Singapore),并在2003年7月21日改用现名。总部设立于新加坡按资产衡量,被认为是新加坡和东南亚最大的银行。

华侨银行OCBC
Oversea-Chinese Banking Corporation Limited,通常缩写并简称为OCBC,是新加坡第二大银行,成立于1912年,现时华侨银行在在全球18个国家或地区拥有超过630个分支行及代表处。
大华银行UOB
United Overseas Bank;缩写:UOB,是一间总部设于新加坡的跨国银行,其分行多遍布于东南亚国家。成立于1935年,在总资产价值上,大华银行是东南亚第三大银行。
–当地外资银行–
汇丰银行
在新加坡,香港上海汇丰银行有限公司于1877年开业。汇丰银行是新加坡政府证券市场认可的主要交易商和认可的债券中介机构(ABI)。
渣打银行
渣打银行在新加坡的业务始于1859年它是新加坡最大的外国机构托管银行。
马来亚银行
马来亚银行目前是东盟排名前五的银行之一,并且是新加坡合格全资银行。
花旗银行
花旗银行是第一家于1902年在新加坡设立分行的美国银行。花旗银行是最早在1999年获得合格银行(QFB) 牌照的四家外资银行之一。

三、新加坡开公司户基本应备资料

开户银行会要求以下基本文件,除此之外也会视个案情况要求提供其他文件:

  • 公司执照的核正本。
  • 公司章程(MAA)的核正本。
  • 董事职权证明书(须注意开立之有效期)。
  • 董事,签字人和授权人的护照核证和地址证明核正本。
  • 公司业务证明。
  • 客户及供应商资讯。
  • 相关银行流水或财力证明。

在新加坡开设公司银行账户对于外资公司而言,因相关资讯验证既不可能也不容易获得。因此,银行必须预先收集更详细的信息,并对其外国客户执行比平时更严格的程序。

关键在于银行需要了解客户和公司的业务(KYC)。根据法律,银行必须对客户进行尽职调查,以遵守旨在打击恐怖主义融资和洗钱活动的法规。银行必须从绝大多数合法的正当业务中过滤掉少数的坏苹果。银行的合规人员必须弄清楚新客户公司是否可能成为进行非法活动的对象,因此,银行需要公司提供详细的信息和文件,以更好地了解其业务和风险状况。

银行将对客户的风险状况进行全面评估,涵盖一系列因素,包括法律结构的复杂性、公司发起人的背景、业务活动的性质和地域、代表客户和供应商以及交易活动的概况。公司向银行提供必要信息的能力将是成功开户决定的关键。

四、新加坡银行开户注册流程

不论是新加坡公司或是境外公司开立离岸帐户,开户通常会有以下步骤:

  1. 确认开户银行:
    再了解银行开户条件及门槛后,选择最符合您要求的银行开户。
  2. 提交资料预审查:
    备齐银行要求之相关资料,如公司证明文件、业务资料…等,提交做初步审查。
  3. 表格签署:
    取得公司帐户开立表格并由董事授权人完成签署。
  4. 银行对保:
    原则上银行要求账户签字人和多数董事在开户时亲自在新加坡签署文件。不过因应Covid-19疫情影响,部分银行可能会接受在其海外分行之一签署文件或是安排线上视讯对保。
  5. 帐户审核:
    在审核您的文件后,银行将批准申请并开设银行账户。
  6. 取得帐号:
    取得银行帐号资讯,并存入首笔基本存款,同时并开通网路银行功能。
  7. 开始使用:
    至此帐户已准备就绪。您将能够进行存款和取款,以及使用与您的帐户相关的任何其他功能。

五、新加坡银行开户注意事项

新加坡银行开户后资金运作自由,新加坡银行对于开户的要求严谨,一般都需要董事亲自到场对保,不过部分银行仍可以视客户情况要求,可安排董事至就近的区域分行或是采用视讯对保。不同银行对于开户条件与基本存款也各有不同,如果计画开立新加坡银行帐户,务必要先对新加坡当地开户银行的门槛以及需准备资料确认清楚。

  1. 须避免与高风险或是受制裁国家、区域做交易往来。
  2. 在新加坡开立公司银行帐户口,要注意注册公司名称是否有带有敏感字眼。例如:金融、煤矿、石油…等,带有此类字眼的公司名称银行开户时比较敏感。
  3. 如公司董事及股东有在新加坡银行任一家分支机构有不良记录的,新加坡银行都不接受公司开设银行帐户。
  4. 公司股东架构近可能单纯化,避免过度复杂的股权架构,增加银行审批难度。

六、外国人如何开新加坡个人帐户?

新加坡个人户有几种不同类型的银行账户,包括活期账户和储蓄账户。往来账户在新加坡的运作方式与在其他国家/地区相同,即让您管理日常银行业务。然而,储蓄账户也具有许多与往来账户相同的功能。因此许多新加坡人选择只使用储蓄账户而不是活期账户。

-多币种储蓄账户-

与普通储蓄账户不同,多币种账户允许您在一个账户中持有除新加坡元外的多种外币。这允许账户持有人直接从他们的银行账户进行海外交易,而不会产生额外的外汇兑换费用。

作为外国人在新加坡开设银行账户,所需资料是银行要求而有些许差异, 基本上您可能需要:

  1. 身份证明(护照或身份证)。
  2. 地址证明(水电费账单等)。
  3. 财力证明或当地签证。
  4. 有些银行甚至可能需要推荐信或邀请函。

七、新加坡银行开户问与答 | INTER AREA

Q1.我可以在新加坡的那些银行为我的新加坡开银行帐户?

A:新加坡的银行选择非常之多,您可以在一些新加坡本地或国际银行为您的新加坡公司开设帐户。例如:星展银行、渣打银行、华侨银行…等。

Q2.新加坡银行开户有什么要求?

A:每家银行的开户要求都有所不同,基本上若是海外公司开户,会需要现有营运公司的业务证明作为佐证,让银行可以透过这些资料了解客户的营运状况。

Q3.开户需要多少天的时间?

A:每家银行处理开户手续的时间有所不同一般银行开户作业时间约4-6周。

Q4.可以为新加坡公司开立多货币帐户吗?

A:新加坡银行对此并没有作出任何限制,视银行所提供的服务为主,所以选择国际性的银行,相对的银行可以提供的货币服务种类越多,您可以选择开设单一货币帐户或多货币帐户。

Q5.我是否可以在公司注册成立之前,先行开立公司银行帐户?

A:不可以。企业只可以在公司注册成立后取得公司完整的资料才开设银行帐户。当海外公司注册成立后,会准备银行开户所需的文件,再依据您所选择的银行进行开户。

Q6.我是否可以在我的居住国家和新加坡之间自由调动我的资金?

A:新加坡并没有外汇管制,在正常商业经营的操作之下,您都可以自由调动资金进出新加坡。

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