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數位銀行是數位世界中金融服務和銀行業的自然發展。隨著越來越多的服務在其大部分營運中採用數位基礎設施，客戶開始期望新產品提供數位服務。目前數位金融市場正急速成長，依據最新統計分析，數位金融規模將從 2021 年的 7.9 兆美元擴大到 2028 年的 10.3 兆美元。數位金融在近年比以往任何時候都更受歡迎，小企業主和消費者與銀行的數字化互動將在未來持續加速。
一、什麼是數位銀行?
- 數位銀行是一家在網路上運作的銀行，為客戶提供以前只能在銀行分行才能獲得的服務。數位金融帳戶是完全採用線上運營，並需受當地監管並申請相關金融牌照以合規經營，現在並有許多傳統銀行爭相跨足數位金融領域。數位銀行平台透過金融科技，將其服務與其他金融提供商聯繫及整合，為客戶提供完整全線上的數位金融服務。現今，英國、香港、新加坡等國家，都有許多著名的數位銀行。
二、數位帳戶能提供哪些服務？
- 使用者能夠通過智能手機和其他線上渠道（包括支付、投資、支出分析等）管理
他們的所有財務。 最常見的包括以下操作和活動（所有傳統銀行服務都可以即時在手機、電腦和兼容的智能設備上使用，無需客戶在銀行分行操作）：
＞＞獲取銀行對賬單
＞＞現金提款
＞＞交易記錄監控
＞＞資金轉賬
＞＞儲蓄賬戶管理
＞＞賬單支付
＞＞虛擬卡和無卡支付
＞＞具有競爭力的外匯匯率及手續費 - 數位金融軟件使所有傳統服務更易於訪問、理解和管理，對於金融科技推動的支付領域投資正在增加。這為市場帶來顛覆性創新和增長，並使許多企業受益，尤其是中小企業，採用數字技術將促進跨國支付交易。如今數位金融平台有許多選擇。
- 使用者能夠通過智能手機和其他線上渠道（包括支付、投資、支出分析等）管理他們的所有財務。 最常見的包括以下操作和活動（所有傳統銀行服務都可以即時在手機、電腦和兼容的智能設備上使用，無需客戶在銀行分行操作）：
- 獲取銀行對賬單
- 現金提款
- 交易記錄監控
- 資金轉賬
- 儲蓄賬戶管理
- 賬單支付
- 虛擬卡和無卡支付
- 具有競爭力的外匯匯率及手續費
- 數位金融軟體使所有傳統服務更易於訪問、理解和管理，對於金融科技推動的支付領域投資正在增加。這為市場帶來顛覆性創新和增長，並使許多企業受益，尤其是中小企業，採用數字技術將促進跨國支付交易。如今數位金融平台有許多選擇。
三、數位帳戶的優勢
隨著越來越多的數位金融平台進入市場，了解現代數位解決方案如何使他們能夠提供比傳統競爭對手更好、更便宜的服務非常重要。
- 節約成本
傳統銀行在審核和會計上投入大量時間和資源。透過消除冗餘的後台流程，數位金融軟體顯著降低了營運成本。數位銀行系統透過自動化與日常金融交易相關的流程，減輕了銀行的大量工作。數位化減少了交易的步驟和人員數量，從而降低了代價高昂的財務錯誤的風險。 - 提高可用性
整合的 KYC 和 AML 協議使數位銀行和客戶能夠在幾分鐘內透過任何支援互聯網的設備開設帳戶。身分驗證系統和風險評估使銀行能夠快速、輕鬆地為客戶提供服務，讓非銀行客戶也能獲得金融服務。個人銀行業務的一個主要優點是 24小時全天候服務。這意味著客戶可以在任何地方進行任何交易並獲得廣泛的服務。 - 更加個性化
數位銀行軟體可實現由人工智慧 (AI) 和機器學習 (ML) 提供支援的複雜個人化策略。銀行可以在適當的時候為客戶提供相關的金融選擇、互動工具和教育資源。自動預算、支出分析、儲蓄提醒和許多其他工具有助於告知客戶並吸引客戶。 - 降低開戶門檻
不同於傳統銀行，數位帳戶它消除了冗長文書工作、親自前往分行以及漫長的帳戶審查時間，申請人只需要線上提交需要的資料，就可以即時處理，快速取得帳戶資訊。
數位金融的普及已經是既定的趨勢，就像AI科技是科技的未來一樣。這是客戶更喜歡在金融領域航行的原因，也是企業更喜歡規劃成功之路的方式。 數位銀行採用率的上升表明，金融機構變革的時機已經成熟，而數位銀行正是實現這些變革的方式。
四、數位帳戶Ｑ＆Ａ
 |  | |
類型 Type | 金融科技公司(金融牌照) Fintech company (financial license) | 傳統銀行 Traditional Bank |
開戶門檻 Requirements | 條件較低 Lower requirements. | 門檻較高 Higher requirements |
年度更新 AC Renew | 不需要 No need | 需帳戶年審(視銀行) Annual account review is required |
開戶費用 Open AC Cost | 低廉，甚至免費 Low Cost, Even Free | 高，審查費需數千美金不等 High, review fees thousands of U.S Dollars |
帳戶維護 AC Maintain | 無基本存款無帳戶管理費 No basic deposit and | 需要基本存款並有帳戶管理費 A basic deposit is required and |
開戶時間 Days | 3-14天不等 3-14 Days | 需約4-5週 About 4-5 weeks |
匯款速度 Transfer speed | 1-4天 1-4 Days | 1-2天 1-2 Days |
支票 Cheque | 不可申請 Not available | 可以申請 Can apply |
額度 Credits | 不可 No | 可培養 Can be cultivated |
Q: 將資金放在數位金融帳戶安全嗎?
A:數位金融帳戶當地都受到當地機關的監管和授權，例如在香港是受香港海關所監督。依規範會將客戶的資金跟公司營運資金分開存放，客戶資金會存於歐洲或美國等地的低風險金融機構，以保障資金安全。
或是收款後剩餘資金也可將資金轉至海外其他實體銀行帳戶存放。
Q: 數位金融帳戶相對於傳統銀行業務有什麼限制或差異？
A:數位金融帳戶主要操作模式在於電匯交易及換匯，但如有信貸 / 押匯 / 支票等業務的話目前還是只有傳統銀行業務可以勝任。
同時若是數位金融帳戶如有大額交易，視情況可能需要提交相關資料審查才可以放行、入帳。
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オフショア会社（Offshore Company）は、海外法人としても知られており、OBU会社と呼ばれることもあります。一般的に、オフショア会社の登録地としてよく選ばれる場所には、英領バージン諸島（BVI）やサモア（Samoa）などがあります。オフショア会社を選ぶ際や運営する際には、まず各国の会社の特性を理解することが重要です…続きを読む >>
実際、オフショア会社の設立手続きはそれほど複雑ではなく、非常に迅速に行うことができます。しかし、重要なのは設立後の運用と維持管理であり、最新の法規制に準拠し、最も便利でコスト効率の良い方法で運営するためには、経験豊富な代行会社の支援を受けることをお勧めします。+886-2-2557-5607
Overseas companies are also called offshore companies, and some people call them OBU companies. Common places to register offshore companies are the B.V.I. and Samoa companies. As for how to choose and operate overseas companies, we should first understand the characteristics of companies in each country…Receive the best>>
In fact, the procedure for handling an offshore company is not complicated and is very fast. What is important is the subsequent operation and maintenance, how to comply with the latest policies and regulations, and operate in the most convenient and cost-effective way. It is recommended that companies still seek experienced agencies. +886-2-2557-5607
境外公司也称为离岸公司(Offshore Company)，也有人称做OBU公司，常见注册离岸公司的地点如英属维京群岛BVI、萨摩亚Samoa公司。对于境外公司如何选择以及运作，首先应对各国公司特性有所了解…阅读更多>>
其实办理境外公司的程序并不复杂也十分迅速，重要的是后续的操作及维护，如何因应符合最新政策法规，以最便利并符合成本效益的方式运作，建议企业仍须寻求有经验的代办公司协助。
+886-2-2557-5607
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+886-2-2557-5607
フィリピン政府は現在、外国投資家がフィリピンで株式会社、支店、または事務所を設立することを許可しており、ネガティブリストに含まれていないプロジェクトについては100%外資所有が可能です。
フィリピンに会社を設立する際、外資系企業の最低登録資本金額は20万米ドルです。小売業に関わる場合は、資本金額が50万米ドル以上必要です。また、資本金額は現地の実際のニーズに応じて調整可能です。続きを読む>>
フィリピンは英語圏の国ではありますが、その政策基準と各部門が確実に連携していないため、手続きの効率や書類がやや複雑です。さらに詳細な情報が必要な場合は、いつでもご連絡ください。 +886-2-2557-5607。
日本政府は、外国資本が日本で株式会社を設立することを許可しており、投資プロジェクトに対する特別な制限もありません。ただし、日本の会社設立には資本金を実際に注入する必要があるため、株主の資金をどのように調達し、どのように資金の流れを確保するかが、投資家が最も直面する困難です。資金の流れや銀行口座の開設を円滑にするためには、一般的に現地の住民またはパートナーを会社の株主として迎えることが推奨されます。これにより、初期の申請手続きをスムーズに進めることができます。
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具体的な申請手続きについては、お気軽にご連絡ください。
+886-2-2557-5607
The Philippine government now allows foreign investors to set up joint stock companies, branches or offices in the Philippines. As long as the projects are not included in the negative list, they can be 100% wholly owned.When establishing a Philippine company, the minimum registered capital of a foreign-funded company is US$200,000; if a retail project is involved, it must be more than US$500,000; the capital amount can be allocated based on actual local needs. Receive the best>>
Although the Philippines is an English-speaking country, its policies and various departments are not really linked, so the work efficiency and documents are more complicated. For further relevant information, please contact us to confirm +886-2-2557-5607.
The Japanese government allows foreign entities to establish limited liability companies (LLCs) in Japan, with no specific restrictions on investment projects.
However, since Japanese companies are required to have their registered capital actually paid in, the process of securing the funds from shareholders is a common challenge for investors.
To facilitate the flow of funds and the opening of bank accounts, it is generally recommended to have a local resident or partner as a company shareholder to streamline the initial application process.
Receive the best>>
For detailed application procedures, please feel free to contact us at +886-2-2557-5607
The Japanese government allows foreign entities to establish limited liability companies (LLCs) in Japan, with no specific restrictions on investment projects.
However, since Japanese companies are required to have their registered capital actually paid in, the process of securing the funds from shareholders is a common challenge for investors.
To facilitate the flow of funds and the opening of bank accounts, it is generally recommended to have a local resident or partner as a company shareholder to streamline the initial application process.
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菲律宾政府现已允许外国投资者菲律宾设立股份有限公司、分公司或办事处，只要是在负面清单以外的项目皆可100%独资。
设立菲律宾公司时，外资公司的最低登记注册资本额为20万美元；若是涉及零售项目则须50万美金以上；资本额并可依据当地实际需求到位。阅读更多>>
菲律宾虽为英语系国家，但其政策与各部门未能确实联动，因此办事效率与文件显得较为复杂，进一步相关资讯可与我们联系确认。
+886-2-2557-5607
日本政府准许外资在日本成立有限公司，对于投资项目也没有特别的限制。
不过因为日本公司的注册资金要求实际注资到位，因此股东资金如何到位的金流走向是投资者最常遇到的困难。为便利资金流以及银行帐户的开立，一般建议需要有当地的居民或是合伙人作为公司股东，以利前期的申请作业。阅读更多>>
具体申请细节，欢迎来电与我们联系。 +886-2-2557-5607
日本政府准許外資在日本成立有限公司，對於投資項目也沒有特別的限制。
不過因為日本公司的註冊資金要求實際注資到位，因此股東資金如何到位的金流走向是投資者最常遇到的困難。為便利資金流以及銀行帳戶的開立，一般建議需要有當地的居民或是合夥人作為公司股東，以利前期的申請作業。閱讀更多>>
具體申請細節，歡迎來電與我們聯繫。 +886-2-2557-5607
菲律賓政府現已允許外國投資者菲律賓設立股份有限公司、分公司或辦事處，只要是在負面清單以外的項目皆可100%獨資。
設立菲律賓公司時，外資公司的最低登記註冊資本額為20萬美元；若是涉及零售項目則須50萬美金以上；資本額並可依據當地實際需求到位。閱讀更多>>
菲律賓雖為英語系國家，但其政策與各部門未能確實聯動，因此辦事效率與文件顯得較為複雜，進一步相關資訊可與我們聯繫確認。
+886-2-2557-5607
菲律宾政府现已允许外国投资者菲律宾设立股份有限公司、分公司或办事处，只要是在负面列表以外的项目皆可100%独资。
设立菲律宾公司时，外资公司的最低登记注册资本额为20万美元；若是涉及零售项目则须50万美金以上；资本额并可依据当地实际需求到位。閱讀更多>>
菲律宾虽为英语系国家，但其政策与各部门未能确实联动，因此办事效率与文件显得较为复杂，进一步相关信息可与我们联系确认 +886-2-2557-5607。
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菲律賓雖為英語系國家，但其政策與各部門未能確實聯動，因此辦事效率與文件顯得較為複雜，進一步相關資訊可與我們聯繫確認 +886-2-2557-5607。
フィリピン政府は現在、外国投資家がフィリピンで株式会社、支店、または事務所を設立することを許可しており、ネガティブリストに含まれていないプロジェクトについては100%外資所有が可能です。
フィリピンに会社を設立する際、外資系企業の最低登録資本金額は20万米ドルです。小売業に関わる場合は、資本金額が50万米ドル以上必要です。また、資本金額は現地の実際のニーズに応じて調整可能です。続きを読む>>
フィリピンは英語圏の国ではありますが、その政策基準と各部門が確実に連携していないため、手続きの効率や書類がやや複雑です。さらに詳細な情報が必要な場合は、いつでもご連絡ください。 +886-2-2557-5607。
Under Taiwan’s tax regulations, if a Taiwanese tax resident holds more than 50% of the shares in a company located in a low-tax jurisdiction (with a tax rate of 14% or less) or has substantial control over such a company, and the annual earnings exceed NT 7 million, they must comply with the Individual Controlled Foreign Corporation (CFC) reporting requirements.
Regarding the CFC regime, we need to understand how to “defer taxation on earnings effectively,” how to “ensure autonomous and free movement of funds within legal frameworks,” and how to “enhance the allocation of resources across different countries.”
We should proactively diversify our planning to respond to the uncertainties of the environment. It is recommended to consult with experts to discuss your specific situation at +886-2-2557-5607, thoroughly evaluate your circumstances, and then make the most appropriate adjustments and plans.
Singaporean banks allow foreign companies or individuals to open bank accounts in Singapore.
Personal Accounts: Generally, banks will require individuals to deposit the required minimum amount and provide proof of their source of funds.
Corporate Accounts: For foreign companies opening an offshore account in Singapore, banks will require sufficient documentation of overseas business activities and proof of the company’s operations to ensure the authenticity of the account user’s business. Read More>>
Different banks have their own conditions and rules, so it is crucial to research your options based on your situation. If you need further assistance, feel free to contact the Inter Area manager at +886-2-2557-5607.
台湾の税務居住者が海外において、低税負担国(税率14%以下)の会社の株式を50%以上保有している場合、または実質的な支配能力を持っている場合、当該年度の利益が NT$700 万元を超えると、個人CFC(Controlled Foreign Company)の申告が必要です。
CFC制度に関して、私たちが理解すべきことは「利益の課税をどのように延期するか」、「合法的に資金の自由な管理をどのように実現するか」、「各国のリソースをどのように強化し、効果的に配分するか」。
私たちは、不確実な環境に備えるため、多角的な計画を立てることが重要です。状況に応じて最適な調整と計画を行うために、専門家と連絡し、詳しい評価を行うことをお勧めします。+886-2-2557-5607
日本政府は、外国資本が日本で株式会社を設立することを許可しており、投資プロジェクトに対する特別な制限もありません。ただし、日本の会社設立には資本金を実際に注入する必要があるため、株主の資金をどのように調達し、どのように資金の流れを確保するかが、投資家が最も直面する困難です。資金の流れや銀行口座の開設を円滑にするためには、一般的に現地の住民またはパートナーを会社の株主として迎えることが推奨されます。これにより、初期の申請手続きをスムーズに進めることができます。
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具体的な申請手続きについては、お気軽にご連絡ください。
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シンガポールの銀行では、外国の企業または外国人が口座を開設することが許可されています。
個人口座：通常、銀行は個人に対して基本的な預金額の入金を求め、その資金の出所を証明する必要があります。
法人口座：外国企業がシンガポールでオフショア口座を開設する場合、銀行は海外のビジネス情報や会社の経営証明を十分に提供することを求めます。これは口座使用者のビジネスの真実性を確認するためです。各銀行にはそれぞれ異なる条件と規則がありますので、ご自身の状況に応じて選択肢を調査することが非常に重要です。
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必要がある場合は、いつでも匯佳マネージャー(+886-2-2557-5607) にご連絡ください。
若台湾税务居民于海外持有境外低税负国家之公司股权50%以上，或具有实质控制能力，当年度盈余超过NT 700万元者，须配合申报个人CFC。
对于CFC制度，我们所要了解的是如何”推迟课税盈余效益化”？如何”合法基础上资金自主自由”？如何”加强各式各国资源端口分配”?
我们应当未雨绸缪多角化规划来应映环境情势的不确定性。建议与专家联系讨论 +886-2-2557-5607，详实评估自身情况，再做出最合适的调整与规划。
日本政府准许外资在日本成立有限公司，对于投资项目也没有特别的限制。
不过因为日本公司的注册资金要求实际注资到位，因此股东资金如何到位的金流走向是投资者最常遇到的困难。
为便利资金流以及银行账户的开立，一般建议需要有当地的居民或是合伙人作为公司股东，以利前期的申请作业。
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具体申请细节，欢迎来电与我们联系。+886-2-2557-5607
新加坡银行准许外国公司或是外国人在新加坡开立银行账户。
个人账户：通常上来说，银行会要求个人存入要求的基本存款，并且需要证明其资金来源。
公司账户：外国公司开立的新加坡离岸账户，银行会要求需要提供足够的国外业务数据以及公司经营证明，确保账户使用者的业务真实性。阅读更多>>
不同的银行有自己的条件与规则，因此根据您的情况研究您的选择非常重要，若有进一步需要可随时与汇佳经理联系 +886-2-2557-5607。
若台灣稅務居民於海外持有境外低稅負國家之公司股權50%以上，或具有實質控制能力，當年度盈餘超過NT700萬元者，須配合申報個人CFC。
對於CFC制度，我們所要了解的是如何”延緩課稅盈餘效益化”？如何”合法基礎上資金自主自由”？如何”加強各式各國資源端口分配”?
我們應當未雨綢繆多角化規劃來應映環境情勢的不確定性。建議與專家聯繫討論+886-2-2557-5607，詳實評估自身情況，再做出最合適的調整與規劃。
日本政府准許外資在日本成立有限公司，對於投資項目也沒有特別的限制。
不過因為日本公司的註冊資金要求實際注資到位，因此股東資金如何到位的金流走向是投資者最常遇到的困難。
為便利資金流以及銀行帳戶的開立，一般建議需要有當地的居民或是合夥人作為公司股東，以利前期的申請作業。
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具體申請細節，歡迎來電與我們聯繫。 +886-2-2557-5607
新加坡銀行准許外國公司或是外國人在新加坡開立銀行帳戶。
個人帳戶：通常上來說，銀行會要求個人存入要求的基本存款，並且需要證明其資金來源。
公司帳戶：外國公司開立的新加坡離岸帳戶，銀行會要求需要提供足夠的國外業務資料以及公司經營證明，確保帳戶使用者的業務真實性。閱讀更多>>
不同的銀行有自己的條件與規則，因此根據您的情況研究您的選擇非常重要，若有進一步需要可隨時與匯佳經理聯繫 +886-2-2557-5607。