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數位銀行是數位世界中金融服務和銀行業的自然發展。隨著越來越多的服務在其大部分營運中採用數位基礎設施，客戶開始期望新產品提供數位服務。目前數位金融市場正急速成長，依據最新統計分析，數位金融規模將從 2021 年的 7.9 兆美元擴大到 2028 年的 10.3 兆美元。數位金融在近年比以往任何時候都更受歡迎，小企業主和消費者與銀行的數字化互動將在未來持續加速。
一、什麼是數位銀行?
- 通俗地說，數位銀行是一家在網路上運作的銀行，為客戶提供以前只能在銀行分行才能獲得的服務。數位金融帳戶是完全採用線上運營，並需受當地監管並申請相關金融牌照以合規經營，現在並有許多傳統銀行爭相跨足數位金融領域。數位銀行平台透過金融科技，將其服務與其他金融提供商聯繫及整合，為客戶提供完整全線上的數位金融服務。
二、數位帳戶能提供哪些服務？
- 使用者能夠通過智能手機和其他線上渠道（包括支付、投資、支出分析等）管理
他們的所有財務。 最常見的包括以下操作和活動（所有傳統銀行服務都可以即時在手機、電腦和兼容的智能設備上使用，無需客戶在銀行分行操作）：
＞＞獲取銀行對賬單
＞＞現金提款
＞＞交易記錄監控
＞＞資金轉賬
＞＞儲蓄賬戶管理
＞＞賬單支付
＞＞虛擬卡和無卡支付
＞＞具有競爭力的外匯匯率及手續費 - 數位金融軟件使所有傳統服務更易於訪問、理解和管理，對於金融科技推動的支付領域投資正在增加。這為市場帶來顛覆性創新和增長，並使許多企業受益，尤其是中小企業，採用數字技術將促進跨國支付交易。如今數位金融平台有許多選擇。
- 使用者能夠通過智能手機和其他線上渠道（包括支付、投資、支出分析等）管理
他們的所有財務。 最常見的包括以下操作和活動（所有傳統銀行服務都可以即時在手機、電腦和兼容的智能設備上使用，無需客戶在銀行分行操作）：
＞＞獲取銀行對賬單 ＞＞現金提款 ＞＞交易記錄監控
＞＞資金轉賬 ＞＞儲蓄賬戶管理 ＞＞賬單支付
＞＞虛擬卡和無卡支付 ＞＞具有競爭力的外匯匯率及手續費 - 數位金融軟體使所有傳統服務更易於訪問、理解和管理，對於金融科技推動的支付領域投資正在增加。這為市場帶來顛覆性創新和增長，並使許多企業受益，尤其是中小企業，採用數字技術將促進跨國支付交易。如今數位金融平台有許多選擇。
三、數位帳戶的優勢
隨著越來越多的數位金融平台進入市場，了解現代數位解決方案如何使他們能夠提供比傳統競爭對手更好、更便宜的服務非常重要。
- 節約成本
傳統銀行在審核和會計上投入大量時間和資源。透過消除冗餘的後台流程，數位金融軟體顯著降低了營運成本。數位銀行系統透過自動化與日常金融交易相關的流程，減輕了銀行的大量工作。數位化減少了交易的步驟和人員數量，從而降低了代價高昂的財務錯誤的風險。 - 提高可用性
整合的 KYC 和 AML 協議使數位銀行和客戶能夠在幾分鐘內透過任何支援互聯網的設備開設帳戶。身分驗證系統和風險評估使銀行能夠快速、輕鬆地為客戶提供服務，讓非銀行客戶也能獲得金融服務。個人銀行業務的一個主要優點是 24小時全天候服務。這意味著客戶可以在任何地方進行任何交易並獲得廣泛的服務。 - 更加個性化
數位銀行軟體可實現由人工智慧 (AI) 和機器學習 (ML) 提供支援的複雜個人化策略。銀行可以在適當的時候為客戶提供相關的金融選擇、互動工具和教育資源。自動預算、支出分析、儲蓄提醒和許多其他工具有助於告知客戶並吸引客戶。 - 降低開戶門檻
不同於傳統銀行，數位帳戶它消除了冗長文書工作、親自前往分行以及漫長的帳戶審查時間，申請人只需要線上提交需要的資料，就可以即時處理，快速取得帳戶資訊。
數位金融的普及已經是既定的趨勢，就像AI科技是科技的未來一樣。這是客戶更喜歡在金融領域航行的原因，也是企業更喜歡規劃成功之路的方式。 數位銀行採用率的上升表明，金融機構變革的時機已經成熟，而數位銀行正是實現這些變革的方式。
四、數位帳戶Ｑ＆Ａ
Q: 將資金放在數位金融帳戶安全嗎?
A:數位金融帳戶當地都受到當地機關的監管和授權，例如在香港是受香港海關所監督。依規範會將客戶的資金跟公司營運資金分開存放，客戶資金會存於歐洲或美國等地的低風險金融機構，以保障資金安全。
或是收款後剩餘資金也可將資金轉至海外其他實體銀行帳戶存放。
Q: 數位金融帳戶相對於傳統銀行業務有什麼限制或差異？
A:數位金融帳戶主要操作模式在於電匯交易及換匯，但如有信貸 / 押匯 / 支票等業務的話目前還是只有傳統銀行業務可以勝任。
同時若是數位金融帳戶如有大額交易，視情況可能需要提交相關資料審查才可以放行、入帳。