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新加坡註冊_小圖4

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新加坡註冊_小圖1

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新加坡是公認的首要金融中心,以穩健的金融體系和充滿活力的商業環境而聞名。其多元化的銀行體系匯聚了來自世界各地的主要銀行,增強了新加坡、東南亞和世界各地之間的國際貿易,提供強大的銀行金融體系來支持國際財富管理。許多跨國企業選擇在新加坡開立境外(離岸)公司帳戶,進行金融與資金的調度運作。

新加坡註冊

一、為什麼選擇在新加坡開戶?有哪些優勢?

若沒有在新加坡開公司戶經驗,很容易在初審因為資料不完備而被銀行拒絕,造成浪費企業主的時間及金錢成本,建議可尋找有經驗的代辦公司協助提供新加坡開立離岸戶口的最新規範及資訊,提供相關指引及協助。

二、新加坡有哪些銀行可以開立公司帳戶?

新加坡商業銀行帳戶,為公司帳戶,從會計的角度來看,建議在經營企業業務時使用公司帳戶,而不是個人帳戶,以減少法律責任。這是因為銀行的使用者條款和帳戶使用者之間可能存在一些衝突。如果銀行機構發現用戶有不當行為,他們有權隨時暫停服務。

在公司完成登記之後,開設公司帳戶對於進一步的業務運營至關重要。於新加坡開設公司商業帳戶時,您可能有很多選擇,新加坡的大多數銀行都提供有吸引力的激勵措施,例如信用卡、跨國家轉移資金的自由、網上銀行、多幣種帳戶、貿易融資等。

您需要先了解各家銀行以確保提供的功能符合公司的業務計劃和需求,選擇一家將提供適合您業務運營發展的配合銀行,可以減少未來與銀行業務相關的問題。

在確認銀行之前,您應該考慮以下幾個因素:

  • 預期的銀行交易量是多少?
  • 最低初始存款:作為開戶流程的一部分,一些銀行可能需要初始存款才能啟動帳戶。
  • 企業可能需要哪些其他額外的金融服務?
  • 最低帳戶餘額要求:有些銀行帳戶每月需要最低餘額。如果帳戶餘額低於此要求,該帳戶可能會產生管理費用。
  • 交易的貨幣類型:新加坡的銀行通常提供多種貨幣帳戶,其中一些帳戶種類更廣泛。
  • 網路銀行:網路銀行已經趕上新加坡大多數銀行的發展。由於新加坡的官方語言之一是英語,因此語言障礙不會成為問題,而且銀行應用程式和網路平台也非常人性化。
  • 資訊提供:作為開設銀行帳戶過程的一部分,可能需要向銀行當局提供一些信息,例如公司所有者、董事的身份證明文件和地址證明,以及在所有者是公司實體、最終受益所有人以及支持母公司交易的文件。
  • 開戶方式:相關人員可能需要準備前往新加坡進行銀行對保,或是部分銀行可能可以安排線上視訊會議面談。
risk free investment –當地主要銀行–

華僑銀行OCBC
Oversea-Chinese Banking Corporation Limited,通常縮寫並簡稱為OCBC,是新加坡第二大銀行,成立於1912年,現時華僑銀行在全球18個國家或地區擁有超過630個分支行及代表處。

星展銀行DBS
DBS星展銀行成立於1968年,原名「新加坡發展銀行」(Development Bank of Singapore),並在2003年7月21日改用現名。總部設立於新加坡按資產衡量,被認為是新加坡和東南亞最大的銀行。
大華銀行UOB
United Overseas Bank;縮寫:UOB,是一間總部設於新加坡的跨國銀行,其分行多遍佈於東南亞國家。成立於1935年,在總資產價值上,大華銀行是東南亞第三大銀行。
sound way to diversify your investment portfolios –當地外資銀行–
匯豐銀行HSBC
在新加坡,香港上海匯豐銀行有限公司於1877年開業。匯豐銀行是新加坡政府證券市場認可的主要交易商和認可的債券中介機構(ABI)。 
渣打銀行
渣打銀行在新加坡的業務始於1859年它是新加坡最大的外國機構託管銀行。
馬來亞銀行
馬來亞銀行目前是東盟排名前五的銀行之一,並且是新加坡合格全資銀行。
花旗銀行
花旗銀行是第一家於1902年在新加坡設立分行的美國銀行。花旗銀行是最早在1999年獲得合格銀行(QFB) 牌照的四家外資銀行之一。

三、新加坡開公司戶基本應備資料

開戶銀行會要求以下基本文件,除此之外也會視個案情況要求提供其他文件:

  • 公司執照的核正本。
  • 公司章程(MAA)的核正本。
  • 董事職權證明書(須注意開立之有效期)。
  • 董事,簽字人和授權人的護照核證和地址證明核正本。
  • 公司業務證明。
  • 客戶及供應商資訊。
  • 相關銀行流水或財力證明。

在新加坡開設公司銀行賬戶對於外資(離岸)公司而言,相關資訊驗證並不容易獲得。因此,銀行必須預先收集更詳細的信息,並執行比當地戶口更嚴格的審批程序。

開立公司戶口的關鍵在於銀行需要了解客戶和公司的業務(KYC)根據法律,銀行必須對客戶進行盡職調查,以遵守旨在打擊恐怖主義融資和洗錢活動的法規。銀行必須從絕大多數合法的正當業務中過濾掉少數的壞蘋果。

銀行的合規人員必須確認評估開戶公司是否可能有涉及非法活動的風險,也因此,銀行需要開戶公司提供詳盡的信息和佐證文件,以更好地了解其業務和風險狀況。

銀行對於客戶的風險狀況的全面評估,涵蓋一系列因素,包括法律結構的複雜性、公司發起人的背景、業務活動的性質和地域、主要交易客戶和供應商以及交易活動的概況、是否具備海外開戶合理及需求性?因此開戶時是否提供給銀行必要充足的業務資訊,這將是決定開戶是否成功重要關鍵。

四、新加坡銀行開戶註冊流程

不論是新加坡公司或是境外公司開立離岸帳戶,銀行開戶有以下步驟

新加坡銀行開戶流程
  1. 確認開戶銀行:
    再了解銀行開戶條件及門檻後,選擇最符合您要求的銀行開戶。
  2. 提交資料進行預審查:
    備齊銀行要求之相關資料,如公司證明文件、業務資料…等,提交做初步審查。
  3. 表格簽署:
    取得公司帳戶開立表格並由董事授權人完成簽署。
  4. 銀行對保:
    原則上銀行要求帳戶簽字人和多數董事在開戶時親自在新加坡簽署文件。不過因應Covid-19疫情影響,部分銀行可能會接受在其海外分行之一簽署文件或是安排線上視訊對保。
  5. 帳戶審核:
    在審核您的文件後,銀行將批准申請並開設銀行賬戶。
  6. 取得帳號:
    取得銀行帳號資訊,並存入首筆基本存款,同時並開通網路銀行功能。
  7. 開始使用:
    至此帳戶已準備就緒。您將能夠進行存款和取款,以及使用與您的帳戶相關的任何其他功能。
銀行開戶步驟

1.確認開戶銀行

再了解銀行開戶條件及門檻後,選擇最符合您要求的銀行開戶。

銀行開戶步驟01

2.提交資料進行預審查:

備齊銀行要求之相關資料,如公司證明文件、業務資料…等,提交做初步審查。

銀行開戶步驟02

3.表格簽署:

取得公司帳戶開立表格並由董事授權人完成簽署。

銀行開戶步驟03

4.銀行對保:

原則上銀行要求賬戶簽字人和多數董事在開戶時親自在新加坡簽署文件。不過因應Covid-19疫情影響,部分銀行可能會接受在其海外分行之一簽署文件或是安排線上視訊對保

銀行開戶步驟04

5.帳戶審核:

在審核您的文件後,銀行將批准申請並開設銀行賬戶。

銀行開戶步驟05

6.取得帳號:

取得銀行帳號資訊,並存入首筆基本存款,同時並開通網路銀行功能。

銀行開戶步驟06

7.開始使用:

至此帳戶已準備就緒。您將能夠進行存款和取款,以及使用與您的帳戶相關的任何其他功能。

五、新加坡銀行開戶注意事項

新加坡銀行開戶後資金運作自由,新加坡銀行對於開戶的要求嚴謹,不同銀行對於開戶條件與基本存款也各有不同,如果計畫開立新加坡銀行帳戶,務必要先對新加坡當地開戶銀行的門檻以及需準備資料確認清楚。

  1. 須避免與高風險或是受制裁國家、區域做交易往來。
  2. 在新加坡開立公司銀行帳戶,要注意註冊公司名稱是否帶有敏感字眼。例如:金融、煤礦、石油…等,帶有此類字眼的公司名稱銀行開戶時比較敏感。
  3. 如公司董事及股東若在新加坡銀行任一家分支機構有不良記錄的,新加坡銀行可能不接受該公司開設銀行帳戶。
  4. 公司股東架構近可能單純化,避免過度複雜的股權架構,增加銀行審批難度。

六、外國人如何開新加坡個人帳戶?

新加坡個人戶有幾種不同類型的銀行帳戶,包括活期帳戶和儲蓄帳戶。往來帳戶在新加坡的運作方式與在其他國家/地區相同,即讓您管理日常銀行業務。然而,儲蓄帳戶也具有許多與往來帳戶相同的功能。因此許多新加坡人選擇只使用儲蓄帳戶而不是活期帳戶

-多幣種儲蓄賬戶-

與普通儲蓄賬戶不同,多幣種帳戶允許您在一個帳戶中持有除新加坡元外的多種外幣。海外交易允許帳戶持有人直接從他們的銀行帳戶進行,而不會產生額外的外匯兌換費用。

作為外國人在新加坡開設銀行戶口,所需資料是銀行要求而有些許差異, 基本上您可能需要:

  1. 身份證明 (護照或身份證)。
  2. 地址證明 (水電費帳單等)。
  3. 財力證明或當地簽證。
  4. 部分銀行可能需要推薦信或邀請函。

七、新加坡銀行開戶問與答 | INTER AREA

Q1.我可以在新加坡的哪些銀行開立帳戶?

Q2.新加坡銀行開戶有什麼要求?

Q3.開戶需要多少天的時間?

Q4.可以為新加坡公司開立多種貨幣帳戶嗎?

Q5.我是否可以在公司註冊成立之前,先行開立公司銀行帳戶?

Q6.我是否可以在我的居住國家和新加坡之間自由調動我的資金?