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海外银行开户介绍

海外银行开户指在本国以外的银行开立的银行账户，例如：新加坡、香港商业理财帐户、台湾OBU帐户、中国离岸公司帐户，目前企业多选择在新加坡或香港银行开户，开户后资金运作便利较不受外汇管制。

在香港、新加坡及台湾OBU开户都有各自不同的门槛规范，需要个别注意当地的条件。

现在注册一间境外公司不是件困难的事，重点在于之后的操作与用途是否能符合企业或个人需求。

而境外公司登记之后，若没有开海外银行户口可以说是形同虚设，因此海外开户便成了公司设立后的重点要务，以在新加坡开户来说，其作为世界金融中心之一，是许多跨国企业前往投资与开立海外公司账户的首选之地，目前新加坡与其他海外银行开户应备文档的审查日趋严谨，每间银行对开立海外银行户口的要求及所需数据各有所差异，企业负责人往往因为所需数据准备不齐全或是不熟悉相关开户进程，而耽误时间并多次往返，甚至被银行列为拒绝开户的对象。

一、海外银行开立帐户的功能如下

资金灵活。
(账户开立在外汇不管制的区域，增加资金运作调度之弹性)
避险、保值。
安全、保密度高。
(海外银行账户一般情况无权检查、受私隐法保护)
全球畅通、便利、快速。
减低汇兑损失，多重货币选择。

二、海外银行开户应备文件有哪些？

公司注册证书。
(如果是香港公司，则提供营业执照)
组织章程大纲和细则。
在职证明，或信誉良好的证明。
(如果公司成立超过12个月)。
公司架构。
董事有效证件。
业务证明证件。

各家银行所需文件及条件各有不同并且常有变动，实际资讯须以当下银行要求而定。

I.公司注册
证书

(如果是香港公司，则
提供营业执照)

II.组织章程
大纲和细则

III.在职证明
，或信誉良
好的证明

(如果公司成立超过12个月)。

IV.公司架构

V.董事有效证件

VI.业务证明
证件

各家银行所需文件及条件各有不同并且常有变动，实际资讯须以当下银行要求而定。

三、海外银行开户基本流程

四、各国银行开户介绍

一般来说，在海外开设银行帐户时，大多数人会选择在新加坡、香港或是台湾。
以下简单介绍关于在新加坡、香港及台湾开立银行开户之要点。

新加坡银行开户 | 商业理财帐户
新加坡为全球第三大金融中心，仅次于英国伦敦、美国纽约。
也因此新加坡金融体制完整，国际知名度高，新加坡银行开户后外汇亦无管制，各大国际银行都汇驻于新加坡。
吸引许多跨国企业选择境外公司开户地区时，会选择在新加坡进行金融/资金的调度运作。
不过也因新加坡银行开户后资金运作自由，新加坡银行对于开户的要求严谨(KYC)，除了负责人必须亲自到场对保之外，不同银行对于开户条件与基本存款也各有不同，如果计画至新加坡开户，务必要先对新加坡当地开户银行的门槛以及需准备资料确认清楚，或是寻求有经验的服务代办公司协助，以免因为不清楚银行要求而开户不成，不仅浪费时间与金钱，更因此延宕的公司的资金运作时程。

香港银行开户 | 商业理财帐户
境外公司设立后就需要开立公司的银行帐户，目前有许多企业选择在香港开设商业理财帐户，进行资金操作。
香港作为亚洲重要的国际金融中心，汇聚了众多国际金融机构与大型银行，也因此成为许多跨国企业资金与金融操作的首选地点。正因如此，境外公司在香港开立银行账户时，审查标准相对严格，门槛较高。若有意在香港开户，建议事先咨询具经验的秘书公司协助，以提升审查通过的概率。

台湾银行开户 | 简称OBU帐户
台湾的OBU(Offshore Banking Unit，国际金融业务分行)常被误解为指「离岸公司」，实际上OBU是指离岸公司在台湾开设的银行账户。政府将OBU与本地金融体系区隔，采用境外货币作为交易介质，并以境外客户为主控交易对象，同时提供租税优惠与免除部分金融管制，以吸引国际金融机构来台从事相关业务。
在香港、新加坡等地开立银行账户时，银行会根据客户公司的实际情况要求提交相应文档，因此开户所需数据的准备及应对流程格外重要。汇佳国际拥有专业且丰富的实务经验，能协助客户在香港与新加坡顺利开立海外银行账户。

五、什么是数位金融帐户？

数位银行是当今金融科技领域的一个热门话题，它们的出现改变了传统银行业务的运作方式。在全球，香港、新加坡和英国是数位银行领域的先驱，它们的数位银行服务受到了广泛的认可和使用。以下是对这三个国家的数位银行进行的简要介绍。

香港数位银行：
香港作為國際金融中心，一直致力於推動金融科技的發展。数位银行在香港的兴起可追溯到2019年，当时香港金管局首次发放虚拟银行牌照。这些虚拟银行通过数位平台提供多种金融服务，包括存款、贷款、投资和支付等。香港的数位银行在客户体验、使用便利性和数据安全性方面表现出色，为用户提供了更灵活、高效和安全的金融服务。
新加坡数位银行：
新加坡一直以来都被誉为亚洲的金融科技中心，并致力于推动金融科技创新。在数位银行领域，新加坡同样取得了重要进展。根据新加坡金融管理局(MAS)的规定，该国发放了多家数位银行牌照，这些数位银行通过智能手机应用程序提供全面的金融服务，从存款和贷款到支付和投资。新加坡的数位银行以其创新性、高度自动化的服务和优质的客户体验而受到称赞，成为当地居民和企业的首选。
英国数位银行：
英国在数位银行领域拥有多家知名的金融科技公司，其数位银行重视技术创新与数据分析，致力于为客户打造更智能化、个性化的金融服务体验。英国的数位银行特别强调用户介面设计、开放式API以及数据安全，为客户提供便捷且安全的金融服务。
此外，英国的数位银行非常重视数据安全与隐私保护，通常采用先进的加密技术与多层次的安全机制，确保客户数据与资金受到有效保障。这种高度重视安全的态度，提升了客户的信心与信任，也让更多人愿意使用数位银行所提供的服务。

数位金融账户与传统银行的差异在哪？比较表如下:

数位金融帐户优点

1.便利性和服务：数位金融帐户可以透过网络或手机应用程式即时进行操作。
2.更多服务选择：数位金融帐户通常提供更多的金融服务如投资、保险、贷款等。用户可以在一个平台上处理多个金融需求。
3.节省成本：数位金融帐户通常具有较低的交易和管理费用，相对于传统银行更经济实惠。

数位金融帐户缺点

1.无实体分行。
2.无法处理信贷业务：数位金融银行可能无法提供完整的信贷业务。
3.不能使用信用状：由于数位银行主要在线上营运，它们无法提供信用状的处理和验证。

传统银行优点

1.面对面服务：传统银行提供面对面的客户服务，可以解答用户问题并提供专业建议。
2.现金处理：传统银行通常提供现金存取和处理的服务，对于需要频繁处理现金的个人和企业较为便利。

传统银行缺点

1.时间限制：传统银行有固定的营业时间，对于工作繁忙或无法在营业时间内前往银行的人来说可能不太方便。
2.繁琐的流程：传统银行的一些交易和手续可能需要填写大量纸质文件，手续较为繁琐。

	数位金融帐户	传统银行
优点	1.便利性和服务: 数位金融帐户可以透过网络或手机应用程式即时进行操作。 2.更多服务选择：数位金融帐户通常提供更多的金融服务如投资、保险、贷款等。用户可以在一个平台上处理多个金融需求。 3.节省成本：数位金融帐户通常具有较低的交易和管理费用，相对于传统银行更经济实惠。	1.面对面服务：传统银行提供面对面的客户服务，可以解答用户问题并提供专业建议。 2.现金处理：传统银行通常提供现金存取和处理的服务，对于需要频繁处理现金的个人和企业较为便利。
缺点	1.无实体分行。 2.无法处理信贷业务：数位金融银行可能无法提供完整的信贷业务。 3.不能使用信用状：由于数位银行主要在线上营运，它们无法提供信用状的处理和验证。	1.时间限制：传统银行有固定的营业时间，对于工作繁忙或无法在营业时间内前往银行的人来说可能不太方便。 2.繁琐的流程：传统银行的一些交易和手续可能需要填写大量纸质文件，手续较为繁琐。

六、结语

不论在新加坡或香港等境外区域开立公司帐户，各银行也可能依照客户公司实际状况要求提供有关文件，因此在准备开户的应备资料及应对流程极为重要，汇佳国际不仅致力于协助客户在境外开设公司帐户，诸如台湾OBU帐户、新加坡银行开户、香港商业理财帐户等海外银行，还提供数位金融帐户相关资源和协助。

数位金融帐户是现代金融领域的重要发展，可以提供更便利、高效和安全的金融服务。随着金融市场系统的不断演进，我们将持续整合资源，提高客户服务的效能和效率。

汇佳国际将持续优化流程并强化资源集成，确保客户能顺利完成境外开户代办流程，并有效管理财务。在这个快速变动的时代，关键在于协助客户实现目标，同时敏捷应对最新的市场环境与操作模式。汇佳致力于为客户的公司提供稳健支持，协助顺利运作，并最大程度减少时间与金钱的浪费。

无论您是在海外开立公司帐户还是寻求数位金融帐户，汇佳国际将是您的可靠伙伴，为您提供专业且高效的服务。我们致力于帮助客户实现商业目标，在竞争的环境中获得成功。

海外银行开户:常见问题Q&A

Q1.我应该选择开立传统银行帐户还是数字帐户？有什么差异？

数字帐户开户较容易且快速，通常一至两周即可取得银行账号，存款要求与管理费用较低甚至不收费，适合初创业的个人或是主要以电汇交易为主小型企业，不过数字平台帐户对于客户资金的保障，例如存款保险等，基本上无法与传统银行相同, 各个数字平台的资产规模也各不相同，建议应选择规模与品牌度高的数字平台。
而传统银行账户开立离岸公司需要的审查数据相较繁杂，申请时间动辄一两个月以上，另外也会有较高的存款要求以及帐户管理费用，部分银行甚至会要求需要购买相关的理财商品做搭配。不过对于有较大额资金往来的客户较有保障，并且也支持电汇以外的其他业务，例如现金/授信等业务。
在业务开展初期，若碍于时间或是数据不足的情况下，部分企业主也会选择以新登记公司先申请数字帐户先行运作，等到具备传统银行的开户条件后再另外转开立传统银行账户。

Q2.台湾人是否能透过数字银行申请海外账户，而无需亲自前往当地？

可以，部分数字银行提供在线申请服务，汇佳国际拥有丰富的经验，可以致电寻求我们最专业的代办服务。

Q3.什么是 CRS (Common Reporting Standard)，它如何影响海外银行开户？

CRS 是由经济合作与发展组织 (OECD) 推出的共同申报准则，用于在各国税务机关间交换金融帐户信息。

海外银行开户:常见问题Q&A

Q1.我应该选择开立传统银行帐户还是数字帐户？有什么差异？

A:数字帐户开户较容易且快速，通常一至两周即可取得银行账号，存款要求与管理费用较低甚至不收费，适合初创业的个人或是主要以电汇交易为主小型企业，不过数字平台帐户对于客户资金的保障，例如存款保险等，基本上无法与传统银行相同，各个数字平台的资产规模也各不相同，建议应选择规模与品牌度高的数字平台。
而传统银行账户开立离岸公司需要的审查数据相较繁杂，申请时间动辄一两个月以上，另外也会有较高的存款要求以及帐户管理费用，部分银行甚至会要求需要购买相关的理财商品做搭配。不过对于有较大额资金往来的客户较有保障，并且也支持电汇以外的其他业务，例如现金/授信等业务。
在业务开展初期，若碍于时间或是数据不足的情况下，部分企业主也会选择以新登记公司先申请数字帐户先行运作，等到具备传统银行的开户条件后再另外转开立传统银行账户。

Q2.台湾人是否能透过数字银行申请海外账户，而无需亲自前往当地？

A:可以，部分数字银行提供在线申请服务，汇佳国际拥有丰富的经验，可以致电寻求我们最专业的代办服务。

Q3.什么是 CRS (Common Reporting Standard)，它如何影响海外银行开户？

A:CRS 是由经济合作与发展组织 (OECD) 推出的共同申报准则，用于在各国税务机关间交换金融帐户信息。

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海外银行开户介绍

一、海外银行开立帐户的功能如下