台北 Taipei
TEL:+886-2-2557-5607

台中 Taichung
TEL:+886-4-2320-2793

上海 Shanghai
TEL:+86 21-6090-4391

深圳 Shenzhen
TEL:+86 755-83176807

interarea@interareapsp.com

新加坡銀行開戶

新加坡是公認的首要金融中心，以穩健的金融體系和充滿活力的商業環境而聞名。其多元化的銀行體系匯聚了來自世界各地的主要銀行，增強了新加坡、東南亞和世界各地之間的國際貿易，提供強大的銀行金融體系來支持國際財富管理。許多跨國企業選擇在新加坡開立境外(離岸)公司帳戶，進行金融與資金的調度運作。

一、在新加坡開立銀行帳戶有哪些優勢？

以上皆是新加坡銀行開戶的主要優點，下列還有各項優勢詳細的介紹。
The main advantages of Singapore bank opening account.

若沒有在新加坡開公司戶的經驗，很容易在初審因為資料不完備而被銀行拒絕，造成浪費企業主的時間及金錢成本，建議尋找有經驗的代辦公司協助提供新加坡開立離岸戶口的最新規範資訊，提供相關指引及協助。

二、新加坡哪些銀行可以開立公司帳戶？

新加坡商業銀行帳戶為公司帳戶，從會計的角度來看，建議在經營企業業務時使用公司帳戶，而不是個人帳戶，以減少法律責任。因為銀行的使用者條款和帳戶使用者之間可能存在一些衝突。如果銀行機構發現用戶有不當行為，他們有權隨時暫停服務。

在公司完成登記之後，開設境外公司戶對於進一步的業務運營至關重要。於新加坡開設公司帳戶時，您可能有很多選擇，大多數的新加坡銀行都提供有吸引力的激勵措施，例如信用卡、跨國家轉移資金的自由、網上銀行、多幣種帳戶、貿易融資等。

在確認銀行之前，您應該考慮以下幾個因素：

預期的銀行交易量是多少？
最低初始存款：作為開戶流程的一部分，一些銀行可能需要初始存款才能啟動帳戶。
企業可能需要哪些額外的金融服務？
最低帳戶餘額要求：有些銀行帳戶每月需要最低餘額。如果帳戶餘額低於此要求，該帳戶可能會產生管理費用。
交易的貨幣類型：新加坡的銀行通常提供多種貨幣帳戶，其中一些帳戶種類更廣泛。
網路銀行：網路銀行已經趕上新加坡大多數銀行的發展。由於新加坡的官方語言之一是英語，因此語言障礙不會成為問題，而且銀行應用程式和網路平台也非常人性化。
資訊提供：作為開設銀行帳戶過程的一部分，可能需要向銀行當局提供一些信息，例如公司所有者、董事的身份證明文件和地址證明，以及在所有者是公司實體、最終受益所有人以及支持母公司交易的文件。
開戶方式：相關人員可能需要準備前往新加坡進行銀行對保，或是部分銀行可能可以安排線上視訊會議面談。

當地主要銀行
Local Major Banks

美國環球金融(Global Finance)雜誌發表「全球及區域最安全銀行排行榜」顯示，新加坡三大銀行包辦亞洲最安全銀行前三名，其中星展銀行連續9年蟬聯第一，華僑銀行和大華銀行則分列第二和第三名。

華僑銀行OCBC
Oversea-Chinese Banking Corporation Limited，通常縮寫並簡稱為OCBC，是新加坡第二大銀行，成立於1912年，現時華僑銀行在全球18個國家或地區擁有超過630個分支行及代表處。
星展銀行DBS
DBS星展銀行成立於1968年，原名「新加坡發展銀行」(Development Bank of Singapore)，並在2003年7月21日改用現名。總部設立於新加坡按資產衡量，被認為是新加坡和東南亞最大的銀行。
大華銀行UOB
United Overseas Bank；縮寫:UOB，是一間總部設於新加坡的跨國銀行，其分行遍佈於東南亞國家。成立於1935年，在總資產價值上，大華銀行是東南亞第三大銀行。

華僑銀行OCBC

Oversea-Chinese Banking Corporation Limited，通常縮寫並簡稱為OCBC，是新加坡第二大銀行，成立於1912年，現時華僑銀行在全球18個國家或地區擁有超過630個分支行及代表處。

星展銀行DBS

DBS星展銀行成立於1968年，原名「新加坡發展銀行」(Development Bank of Singapore)，並在2003年7月21日改用現名。總部設立於新加坡按資產衡量，被認為是新加坡和東南亞最大的銀行。

大華銀行UOB

United Overseas Bank；縮寫:UOB，是一間總部設於新加坡的跨國銀行，其分行遍佈於東南亞國家。成立於1935年，在總資產價值上，大華銀行是東南亞第三大銀行。

當地外資銀行
Local Foreign Banks

外資銀行是新加坡金融市場領域的關鍵角色，不僅為其國內經濟本身提供服務，促使新加坡成為亞洲排名第二(僅次香港)的國際金融中心。如今，有多達117家外資銀行，主要介紹的外資銀行有：匯豐銀行、渣打銀行、馬來亞銀行和花旗銀行。

匯豐銀行HSBC
在新加坡，香港上海匯豐銀行有限公司於1877年開業。匯豐銀行是新加坡政府證券市場認可的主要交易商和認可的債券中介機構(ABI)。
渣打銀行 Standard Chartered
渣打銀行在新加坡的業務始於1859年它是新加坡最大的外國機構託管銀行。
馬來亞銀行 Maybank
馬來亞銀行目前是東盟排名前五的銀行之一，並且是新加坡合格全資銀行，以敏銳的市場洞察力和戰略性的發展目標協助客戶無縫地跨越時區和幣種擁抱全球機遇。
花旗銀行 Citibank
花旗銀行是第一家於1902年在新加坡設立分行的美國銀行。花旗銀行是最早在1999年獲得合格銀行(QFB) 牌照的四家外資銀行之一。

匯豐銀行 HSBC

在新加坡，香港上海匯豐銀行有限公司於1877年開業。匯豐銀行是新加坡政府證券市場認可的主要交易商和認可的債券中介機構(ABI)。

渣打銀行 Standard Chartered

渣打銀行在新加坡的業務始於1859年它是新加坡最大的外國機構託管銀行。

馬來亞銀行 Maybank

馬來亞銀行目前是東盟排名前五的銀行之一，並且是新加坡合格全資銀行，以敏銳的市場洞察力和戰略性的發展目標協助客戶無縫地跨越時區和幣種擁抱全球機遇。

花旗銀行 Citibank

花旗銀行是第一家於1902年在新加坡設立分行的美國銀行。花旗銀行是最早在1999年獲得合格銀行(QFB) 牌照的四家外資銀行之一。

您需要先了解各家銀行以確保提供的功能符合公司的業務計劃和需求，
選擇一家將提供適合您業務運營發展的配合銀行，可以減少未來與銀行業務相關的問題。
You need to first understand each bank to ensure that the features offered are in line with your company’s business plans.

您需要先了解各家銀行以確保提供的功能符合公司的業務計劃和需求，選擇一家將提供適合您業務運營發展的配合銀行，可以減少未來與銀行業務相關的問題。

You need to first understand each bank to ensure that the features offered are in line with your company’s business plans.

三、新加坡開公司戶應備資料

開戶銀行會要求以下基本文件，除此之外也會視個案情況要求提供其他文件：

公司執照的核正本。
公司章程(MAA)的核正本。
董事職權證明書(須注意開立之有效期)。
董事、簽字人和授權人的護照核證和地址證明核正本。
公司業務證明。
客戶及供應商資訊。
相關銀行流水或財力證明。

在新加坡開設公司銀行帳戶對於外資(離岸)公司而言，相關資訊驗證並不容易獲得。因此，銀行必須預先收集更詳細的信息，並執行比當地戶口更嚴格的審批程序。

四、帳戶審查規範

要成功開立公司銀行戶口，銀行必須了解客戶及其公司的業務(KYC)。

根據相關法律規定，銀行需對客戶進行盡職調查，以遵守打擊恐怖主義融資和洗錢活動的法規，從而在絕大多數合法業務中篩選出可能涉及非法活動的案例。為此，銀行的合規人員需詳細評估公司是否存在風險，並要求提供詳盡的業務信息和佐證文件，藉此更全面地了解客戶的業務運營及潛在風險。

隨著全球銀行對開戶審查要求日益嚴格，除了基本存款或帳戶審查費外，審批過程還可能要求額外文件。這些審查主要基於以下幾個核心方面：公司是否有實際業務發生、是否具備國際業務能力、是否為掛名帳戶或存在洗錢疑慮、所經營業務是否屬於高風險行業、是否涉及高風險國家的交易，以及海外開戶的合理性和必要性。

此外，銀行對客戶風險的全面評估還包括法律結構的複雜性、公司發起人的背景、業務性質與地域、主要交易客戶與供應商、交易活動概況等因素。因此，開戶成功與否的關鍵在於公司是否能提供充足且必要的業務信息，協助銀行完成風險評估。

五、新加坡銀行開戶註冊流程

不論是新加坡公司還是境外公司開立離岸戶口，銀行開戶有以下步驟：

步驟一：確認開戶銀行

在了解銀行開戶條件及門檻後，選擇最符合您要求的銀行開戶。

步驟二：提交資料進行預審查

備齊銀行要求之相關資料，如公司證明文件、業務資料…等，提交做初步審查。

步驟三：表格簽署

取得公司帳戶開立表格由董事授權人完成簽署。

步驟四：銀行對保

原則上銀行要求帳戶簽字人和多數董事在開戶時親自在新加坡簽署文件。不過因應Covid-19疫情影響，部分銀行可能會接受在其海外分行之一簽署文件或是安排線上視訊對保。

步驟五：帳戶審核

在審核您的文件後，銀行將批准申請並開設銀行帳戶。

步驟六：取得帳號

取得銀行帳號資訊，並存入首筆基本存款，同時並開通網路銀行功能。

步驟七：開始使用

至此帳戶已準備就緒。您將能夠進行存款和取款，以及使用與您的帳戶相關的任何其他功能。

六、新加坡銀行開戶注意事項

新加坡銀行開戶後資金運作自由，新加坡銀行對於開戶的要求嚴謹，不同銀行對於開戶條件與基本存款也各有不同，如果計畫開立新加坡銀行帳戶，務必要先對新加坡當地開戶銀行的門檻以及需準備資料確認清楚。

I.避免與高風險或受制裁國家、區域做交易往來。
II.在新加坡開立公司銀行帳戶，要注意註冊公司名稱是否帶有敏感字眼。例如:金融、煤礦、石油，此類字眼的公司名稱銀行開戶時比較敏感。
III.如公司董事及股東若在新加坡銀行任一家分支機構有不良記錄的，新加坡銀行可能不接受該公司在此開設銀行帳戶。
IV.公司股東架構盡可能單純化，避免過度複雜的股權架構，增加銀行審批難度。
V.新加坡銀行對國際客戶具有較高的審查標準，建議提前準備完整的文件。
VI.不同銀行(如星展銀行、華僑銀行、大華銀行等)可能對文件和要求有細微差異，匯佳國際可提供完整的專業服務。

七、外國人如何開立新加坡個人帳戶？

新加坡個人戶有幾種不同類型的銀行帳戶，包括活期帳戶和儲蓄帳戶。往來帳戶在新加坡的運作方式與在其他國家/地區相同，讓您管理日常銀行業務。然而，儲蓄帳戶也具有許多與往來帳戶相同功能。因此許多新加坡人選擇使用儲蓄帳戶而不是活期帳戶。

-多幣種儲蓄帳戶-

與普通儲蓄帳戶不同，多幣種帳戶允許您在一個帳戶中持有除新加坡元外的多種外幣。海外交易允許帳戶持有人直接從他們的銀行帳戶進行，不會產生額外外匯兌換費用。
作為外國人在新加坡開設銀行戶口，所需資料會因應銀行要求而有些許差異，基本上可能需要的資料如下：

A.身份證明 (護照或身份證)。
B.地址證明 (水電費帳單等)。
C.財力證明或當地簽證。
D.部分銀行可能需要推薦信或邀請函。