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海外銀行開戶指在本國以外的銀行開立的銀行帳戶,例如:新加坡香港商業理財帳戶台灣OBU帳戶、中國離岸公司帳戶,目前企業多選擇在新加坡或香港銀行開戶,開戶後資金運作便利較不受外匯管制。

在香港、新加坡及台灣OBU開戶都有各自不同的門檻規範,需要個別注意當地的條件。

  • 現在註冊一間境外公司不是件困難的事,重點在於之後的操作與用途是否能符合企業或個人需求。
  • 境外公司登記之後,若沒有開海外銀行戶口可以說是形同虛設,因此海外開戶便成了公司設立後的重點要務,以在新加坡開戶來說,其作為世界金融中心之一,是許多跨國企業前往投資與開立海外公司帳戶的首選之地,目前新加坡與其他海外銀行開戶應備文件的審查日趨嚴謹,每間銀行對開立海外銀行戶口的要求及所需資料各有所差異,企業負責人往往因為所需資料準備不齊全或是不熟悉相關開戶程序,而耽誤時間並多次往返,甚至被銀行列為拒絕開戶的對象。

一、海外銀行開立帳戶的功能如下

  • 資金靈活。
    (帳戶開立在外匯不管制的區域,增加資金運作調度之靈活性)
  • 避險、保值。
  • 安全、保密度高。
    (海外銀行帳戶一般情況無權檢查、受私隱法保護)
  • 全球暢通、便利、快速。
  • 減低匯兌損失,多重貨幣選擇。

二、海外銀行開戶應備文件有哪些?

海外銀行開戶 工作區域 1 1
  1. 公司註冊證書。
    (如果是香港公司,則提供營業執照)
  2. 組織章程大綱和細則。
  3. 在職證明,或信譽良好的證明。
    (如果公司成立超過12個月)。
  4. 公司架構。
  5. 董事有效證件。
  6. 業務證明證件。
  • 各家銀行所需文件及條件各有不同並且常有變動,實際資訊須以當下銀行要求而定。

I.公司註冊
證書

(如果是香港公司
,則提供營業執照)

II.組織章程
大綱和細則

III.在職證明,
或信譽良好
的證明

(如果公司成立超過12個月)。

IV.公司架構

V.董事有效證件

VI.業務證明證件

  • 各家銀行所需文件及條件各有不同並且常有變動,實際資訊須以當下銀行要求而定。

三、海外銀行開戶基本流程

海外銀行開戶流程

海外銀行開戶流程

1.開戶文件準備(公司文件/證件/業務資料...)
2.提交資料進行銀行預審。
3.預約開戶並本人到場對保。
4.取得帳號並開通銀行帳戶。

四、各國銀行開戶介紹

  • 一般來說,在海外開設銀行帳戶時,大多數人會選擇在新加坡、香港或是台灣。
    以下簡單介紹關於在新加坡、香港及台灣開立銀行開戶之要點。
  • 新加坡銀行開戶 | 商業理財帳戶 
    新加坡為全球第三大金融中心,僅次於英國倫敦、美國紐約。
    也因此新加坡金融體制完整,國際知名度高,新加坡銀行開戶後外匯亦無管制,各大國際銀行都匯駐於新加坡。

    吸引許多跨國企業選擇國外帳戶開戶地區時,會選擇在新加坡進行金融/資金的調度運作。

    不過也因新加坡銀行開戶後資金運作自由,新加坡銀行對於開戶的要求嚴謹(KYC)除了負責人必須親自到場對保之外,不同銀行對於開戶條件與基本存款也各有不同,如果計畫至新加坡開戶,務必要先對新加坡當地開戶銀行的門檻以及需準備資料確認清楚,或是尋求有經驗的服務代辦公司協助,以免因為不清楚銀行要求而開戶不成,不僅浪費時間與金錢,更因此延宕的公司的資金運作時程。

  • 香港銀行開戶 | 商業理財帳戶 
    境外公司設立後就需要開立公司的銀行帳戶,目前有許多企業選擇在香港開設商業理財帳戶,進行資金操作。
    香港作為亞洲重要的國際金融中心,匯聚了眾多國際金融機構與大型銀行,也因此成為許多跨國企業資金與金融操作的首選地點。正因如此,境外公司在香港開立銀行帳戶時,審查標準相對嚴格,門檻較高。若有意在香港開戶,建議事先諮詢具經驗的秘書公司協助,以提升審查通過的機率。
  • 台灣銀行開戶 | 簡稱OBU帳戶
    台灣的OBU(Offshore Banking Unit,國際金融業務分行)常被誤解為指「境外公司」,實際上OBU是指境外公司在台灣開設的銀行帳戶。政府將OBU與本地金融體系區隔,採用境外貨幣作為交易媒介,並以境外客戶為主要交易對象,同時提供租稅優惠與免除部分金融管制,以吸引國際金融機構來台從事相關業務。

    在香港、新加坡等地開立銀行帳戶時,銀行會根據客戶公司的實際情況要求提交相應文件,因此開戶所需資料的準備及應對流程格外重要。匯佳國際擁有專業且豐富的實務經驗,能協助客戶在香港與新加坡順利開立海外銀行帳戶。

五、什麼是數位金融帳戶?

數位銀行是當今金融科技領域的一個熱門話題,它們的出現改變了傳統銀行業務的運作方式。在全球,香港、新加坡和英國是數位銀行領域的先驅,它們的數位銀行服務受到了廣泛的認可和使用。以下是對這三個國家的數位銀行進行的簡要介紹。

  • 香港數位銀行:
    香港作為國際金融中心,一直致力於推動金融科技的發展。數位銀行在香港的興起可追溯到2019年,當時香港金管局首次發放虛擬銀行牌照。這些虛擬銀行通過數位平台提供多種金融服務,包括存款、貸款、投資和支付等。香港的數位銀行在客戶體驗、使用便利性和數據安全性方面表現出色,為用戶提供了更靈活、高效和安全的金融服務。
  • 新加坡數位銀行:
    新加坡一直以來都被譽為亞洲的金融科技中心,並致力於推動金融科技創新。在數位銀行領域,新加坡同樣取得了重要進展。根據新加坡金融管理局(MAS)的規定,該國發放了多家數位銀行牌照,這些數位銀行通過智能手機應用程序提供全面的金融服務,從存款和貸款到支付和投資。新加坡的數位銀行以其創新性、高度自動化的服務和優質的客戶體驗而受到稱讚,成為當地居民和企業的首選。
  • 英國數位銀行:
    英國在數位銀行領域擁有多家知名的金融科技公司,其數位銀行重視技術創新與數據分析,致力於為客戶打造更智能化、個性化的金融服務體驗。英國的數位銀行特別強調使用者介面設計、開放式API以及數據安全,為客戶提供便捷且安全的金融服務。
    此外,英國的數位銀行非常重視數據安全與隱私保護,通常採用先進的加密技術與多層次的安全機制,確保客戶資料與資金受到有效保障。這種高度重視安全的態度,提升了客戶的信心與信任,也讓更多人願意使用數位銀行所提供的服務。
  • 數位金融帳戶和傳統銀行的差別在哪?比較表如下:

數位金融帳戶優點

  • 1.便利性和服務:數位金融帳戶可以透過網絡或手機應用程式即時進行操作。
  • 2.更多服務選擇:數位金融帳戶通常提供更多的金融服務如投資、保險、貸款等。用戶可以在一個平台上處理多個金融需求。
  • 3.節省成本:數位金融帳戶通常具有較低的交易和管理費用,相對於傳統銀行更經濟實惠。

數位金融帳戶缺點

  • 1.無實體分行。
  • 2.無法處理信貸業務:數位金融銀行可能無法提供完整的信貸業務。
  • 3.不能使用信用狀:由於數位銀行主要在線上營運,它們無法提供信用狀的處理和驗證。

傳統銀行優點

  • 1.面對面服務:傳統銀行提供面對面的客戶服務,可以解答用戶問題並提供專業建議。
  • 2.現金處理:傳統銀行通常提供現金存取和處理的服務,對於需要頻繁處理現金的個人和企業較為便利。

傳統銀行缺點

  • 1.時間限制:傳統銀行有固定的營業時間,對於工作繁忙或無法在營業時間內前往銀行的人來說可能不太方便。
  • 2.繁瑣的流程:傳統銀行的一些交易和手續可能需要填寫大量紙質文件,手續較為繁瑣。
 

數位金融帳戶

傳統銀行

優點

1.便利性和服務:數位金融帳戶可以透過網絡或手機應用程式即時進行操作。
2.更多服務選擇:數位金融帳戶通常提供更多的金融服務如投資、保險、貸款等。用戶可以在一個平台上處理多個金融需求。
3.節省成本:數位金融帳戶通常具有較低的交易和管理費用,相對於傳統銀行更經濟實惠。

1.面對面服務:傳統銀行提供面對面的客戶服務,可以解答用戶問題並提供專業建議。
2.現金處理:傳統銀行通常提供現金存取和處理的服務,對於需要頻繁處理現金的個人和企業較為便利。

缺點

1.無實體分行。
2.無法處理信貸業務:數位金融銀行可能無法提供完整的信貸業務。
3.不能使用信用狀:由於數位銀行主要在線上營運,它們無法提供信用狀的處理和驗證。

1.時間限制:傳統銀行有固定的營業時間,對於工作繁忙或無法在營業時間內前往銀行的人來說可能不太方便。
2.繁瑣的流程:傳統銀行的一些交易和手續可能需要填寫大量紙質文件,手續較為繁瑣。

六、結語

  • 不論在新加坡或香港等境外區域開立公司帳戶,各銀行也可能依照客戶公司實際狀況要求提供有關文件,因此在準備開戶的應備資料及應對流程極為重要,匯佳國際不僅致力於協助客戶在境外開設公司帳戶,諸如台灣OBU帳戶新加坡銀行開戶香港商業理財帳戶等海外銀行,還提供數位金融帳戶相關資源和協助。
  • 數位金融帳戶是現代金融領域的重要發展,可以提供更便利、高效和安全的金融服務。隨著金融市場系統的不斷演進,我們將持續整合資源,提高客戶服務的效能和效率。
  • 匯佳國際將持續優化流程並強化資源整合,確保客戶能順利完成境外開戶代辦流程,並有效管理財務。在這個快速變動的時代,關鍵在於協助客戶實現目標,同時靈活應對最新的市場環境與操作模式。匯佳致力於為客戶的公司提供穩健支持,協助順利運作,並最大程度減少時間與金錢的浪費。
  • 無論您是在海外開立公司帳戶還是尋求數位金融帳戶,匯佳國際將是您的可靠夥伴,為您提供專業且高效的服務。我們致力於幫助客戶實現商業目標,在競爭的環境中獲得成功。

海外銀行開戶:常見問題Q&A

Q1.我應該選擇開立傳統銀行帳戶還是數位帳戶?有什麼差異?

  • 數位帳戶開戶較容易且快速,通常一至兩周即可取得銀行帳號,存款要求與管理費用較低甚至不收費,適合初創業的個人或是主要以電匯交易為主小型企業,不過數位平台帳戶對於客戶資金的保障,例如存款保險等,基本上無法與傳統銀行相同,各個數位平台的資產規模也各不相同,建議應選擇規模與品牌度高的數位平台。
  • 而傳統銀行帳戶開立離岸公司需要的審查資料相較繁雜,申請時間動輒一兩個月以上,另外也會有較高的存款要求以及帳戶管理費用,部分銀行甚至會要求需要購買相關的理財商品做搭配。不過對於有較大額資金往來的客戶較有保障,並且也支持電匯以外的其他業務,例如現金/授信等業務。
  • 在業務開展初期,若礙於時間或是資料不足的情況下,部分企業主也會選擇以新登記公司先申請數位帳戶先行運作,等到具備傳統銀行的開戶條件後再另外轉開立傳統銀行帳戶。

Q2.台灣人是否能透過數位銀行申請海外帳戶,而無需親自前往當地?

  • 可以,部分數位銀行提供線上申請服務,匯佳國際擁有豐富的經驗,可以致電尋求我們最專業的代辦服務。

Q3.什麼是 CRS (Common Reporting Standard),它如何影響海外銀行開戶?

  • CRS 是由經濟合作與發展組織 (OECD) 推出的共同申報準則,用於在各國稅務機關間交換金融帳戶資訊。

海外銀行開戶:常見問題Q&A

A:數位帳戶開戶較容易且快速,通常一至兩周即可取得銀行帳號,存款要求與管理費用較低甚至不收費,適合初創業的個人或是主要以電匯交易為主小型企業,不過數位平台帳戶對於客戶資金的保障,例如存款保險等, 基本上無法與傳統銀行相同, 各個數位平台的資產規模也各不相同,建議應選擇規模與品牌度高的數位平台。
而傳統銀行帳戶開立離岸公司需要的審查資料相較繁雜,申請時間動輒一兩個月以上,另外也會有較高的存款要求以及帳戶管理費用,部分銀行甚至會要求需要購買相關的理財商品做搭配。不過對於有較大額資金往來的客戶較有保障,並且也支持電匯以外的其他業務,例如現金/授信等業務。
在業務開展初期,若礙於時間或是資料不足的情況下,部分企業主也會選擇以新登記公司先申請數位帳戶先行運作,等到具備傳統銀行的開戶條件後再另外轉開立傳統銀行帳戶。

A:可以,部分數位銀行提供線上申請服務,匯佳國際擁有豐富的經驗,可以致電尋求我們最專業的代辦服務。

A:CRS 是由經濟合作與發展組織 (OECD) 推出的共同申報準則,用於在各國稅務機關間交換金融帳戶資訊。

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